【意外險漲價1】防疫險後座力來了　新版意外險保障縮水保費變貴還不給續保

圖文／鏡週刊

防疫保單重創產險業，理賠金額超過2300億元，今年也漸漸看到防疫險在市場上的後續效應。有多家產險公司意外險保障縮水、保費調漲，也有公司直接不再提供續保服務，或原客戶續保時既有保障縮水。過往「便宜又大碗」的意外險，恐短時間難復見。

 

防疫保單讓整個產險業理賠金額超過2300億元，多家產險公司必須靠現金增資才能度過難關，重創產險業的後座力也開始出現。今年以來多家產險公司新出的意外險保單，保障大縮水、保費提高；或是直接來個「新續保版」，但多項保額減半、保費漲價，若保戶不願接受就順勢不再續約；另外，受創嚴重的產險公司，甚至意外險商品不再銷售，既有保戶到期也不再續保。

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其實過去產險公司的意外險保費便宜、保障又豐富，可說是「便宜又大碗」，還有些壽險公司沒有的特色，例如因為颱風、洪水、搭乘大眾交通工具身故的加倍理賠，雖然有每年一約、不保證續保的缺點，還是深受許多保戶喜愛。

但今年初陸續於產險公司官網上架的意外險保單，卻整個大縮水，不僅拿掉許多保障項目，保費也變貴，或者降低該項理賠保額。例如過往意外醫療基本款保額是5萬元起跳，現在多家產險公司直接縮水成1萬元起跳、最高僅5萬元，也就是過往的「地板」變成「天化板」。

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此外，過去意外醫療是意外險的標準配備，現在也有產險公司將兩者拆開成主、附約分開賣，主因是意外醫療損率太高，拆開銷售可提高保費、降低損率。例如華南產、第一產等，意外身故與意外醫療分成主、附約；而法國巴黎產險今年4月上架的「永保平安」意外險，更不再提供意外醫療的保障。

由於產險意外險屬一年一約、且不保證續保，到期後，產險公司有權能不再續保，以前只要市場上沒有大變動、或保戶體況沒有大幅變差，繳費後就能自動續保。但今年也出現商品到期後，產險公司不再提供續保服務，例如防疫保單受創嚴重的和泰產，便專注在汽車保險，個人意外險舊戶不再續保；新安東京海上產險至今也無提供國外旅平險商品。

值得留意的是，有些防疫保單受創不深的產險公司，也跟著市場的風向調整，保障縮水、保費變貴，據聞為的是內部整頓。如新光產，雖然提供舊戶續保，但保障縮水，若舊戶無法接受，就只能另尋其他家提供保障了。

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