【降息債券攻略3】00958B殖利率5.85%　投入百萬每月加薪5000元

圖、文／鏡週刊

降息循環列車要開了，最後上車時間倒數中。投資達人怪老子強調，買對債券ETF，不僅能把利息鎖住，未來還有價差可以期待。而對於想長期有高額利息收入的投資人來說，選擇殖利率高的投資等級債ETF最佳。

「買債券為的是息收，不能像投資股票一樣，把重點放在進出時間點。」投資達人怪老子認為，美國聯準會什麼時候降息不重要，投資人要關心的是，現在進場的殖利率是否能夠滿足自己的要求。

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買債券的一大優勢是能穩穩「鎖利」，「不管接下來債券價格漲或跌，買進的殖利率不會變，幾乎是『獲利落袋』，這才是錢進債市的重點。」怪老子進一步說明，影響債券的2大關鍵指標是殖利率和存續期間。

和股票不同，債券殖利率是持有到期的報酬率；由於債券ETF會不斷更換新的債券成分股，因此不像直投債有到期問題。「但存續期間是賺價差的關鍵，只要進入降息循環，存續期間越長，價格反彈的力道越大。」怪老子說。

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再來，債券殖利率是持有到期的報酬率，意思是，把未來拿到的利息和本金都計算進去了。換句話說，債券類似長天期的定存概念，只要企業不倒閉，就能拿回計算好的報酬。

以預計8月29日開募，9月19日掛牌上市的永豐ESG銀行債15+（00958B）為例，發行價10元、月配型，且具備平準金機制；指數的平均到期殖利率5.85%，亦即買進後，可以鎖利5.85%。換句話說，投入百萬、持有100張00958B，每月都可以領到近5000元的息收。

值得一提的是，永豐ESG銀行債15+追蹤的ICE 15年期以上投資級美元銀行債ESG指數，前十大成分債有美國銀行、HSBC、小摩等大型銀行，83檔成分股的平均信評相當於穆迪的「A3」等級，近乎美國公債。

 

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