【基金講堂】年末投資檢查4重點

 

圖文／鏡週刊

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年末是檢查投資組合的好時機。首先，在每年的最後一個營業日，紀錄當時的投資部位總價值，然後計算從前一年年底，到這一年年底的增減，就可以知道投資組合的表現。

先算賺賠　再比對指數

譬如去年年底，投資部位價值是400萬元，到了今年年底來到500萬元。而你今年自行投入了20萬元，就能清楚知道，過去一年這100萬元的成長，80萬元來自獲利。這方法不僅可以用在整體投資部位，還可用在更細部位的檢視，如投資組合中，股票與債券部位的表現如何，台股部位與國際股市部位是賺是賠。

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再來就是跟對應市場指數比較。這是主動選股投資人應進行的回顧，譬如你主動挑選特定上市公司股票組成台股部位，過去一年表現如何？跟單純的指數化投資工具，如富邦台50（006208）相比，是領先還是落後？假如選股範圍主要是中小型類股，那可以跟追蹤中型股指數的元大台灣中型100（0051）進行比較。

使用特定策略ETF也該進行比較。如買進高股息ETF或特定產業ETF的投資人，要知道這樣偏重股息與特定產業投資策略，是否有比單純投資全市場帶來更好的報酬。投資主要目的是賺錢，採用特定策略去挑選股票，卻長期大幅度落後單純的市場報酬，是需要留意的警訊。

第三，基金與ETF投資人也要進行定期檢視。假如是使用基金或ETF進行指數化投資，需留意標的追蹤的指數是否有更改，內扣總開銷跟前一年相比的變化，以及這一年是否有做好追蹤指數的工作。

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