發布時間:2025/1/12 15:02
記者莊蕙如/綜合報導
軍公教年金改革議題近日炒得沸沸揚揚,立法院內外都掀起論戰,不少軍公教也擔心自己福利受到影響。對此,理財達人「存股方程式」分享,自己的退休金可以自己準備,靠自己減輕財務壓力。他更推薦1股票組合,適合新手保守行長期投資。
「存股方程式」日前於臉書粉專發文分享,他的教職員朋友年約51、52,幾乎沒有任何投資經驗,對於理財幾乎是一竅不通。年金改革造成月退所得替代率縮減,還要擔心退撫基金或許面臨破產窘境,朋友表示,對於退休後的財務狀況感到非常憂心。
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「存股方程式」版主提到,他常建議朋友自己的退休金自己準備,但朋友都不曾放在心上。如今51、52歲了,逐漸接近退休年齡終於感覺到財務壓力。
版主提到,看著憂心的朋友他提出2點建議。一是因為離退休只剩5、6年,每個月投入的本金不能少,最好能3萬以上。二是0050、00646、00679B每個月各投資1萬元。
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版主分享,資本市場有漲有跌很正常,沒有人能保證百分之百獲利。他還是耐著性子向朋友解釋「0050+00646+00679B」相對已經算是保守穩健的組合,只要願意長期投資、願意忍耐短期波動,理應能獲得不錯的報酬。
而關於誰適合這個組合?「存股方程式」版主也再發出一篇貼文解釋,這個組合包含台股市值型(0050)、美股市值型(00646)與20年美國公債ETF(00679B),不論軍公教勞、不論年紀為何,通通適合這個組合,重點在於這3個標的資金佔比如何分配。
他續指,「離退休還要10年以上,應著重資產成長,0050與00646多買一些;離退休剩沒幾年,降低風險最重要,00679B多配置一些;已經退休了,債券佔比可以再增加,提升資產防禦力。」
最後版主也提醒,「不論您是軍公教勞、不論您離退休還要幾年,投資理財是一輩子的事,即使退休了也不能停止,否則會讓通膨怪獸吃掉我們攢下的辛苦錢。」他強調,不要將自己退休後的財務命脈交給他人,自己的退休金自己準備,拿回財務主動權。
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