00922適合入門！教小孩學理財就選它　專家「1舉例秒懂」越早投越能成贏家

記者莊蕙如／綜合報導

近年來，美國Z世代（1997年至2012年出生）掀起「微退休」風潮，強調工作與生活的平衡，不少人選擇離職充電、旅遊或進修，實踐「活在當下」的理念。在此趨勢下，理財教育的重要性日益凸顯，資產管理專家建議，家長可趁早培養孩子的財務觀念，透過ETF等投資工具，奠定穩健的理財基礎。

國泰投信投資長鄭立誠指出，股神巴菲特曾強調投資應秉持「用40美分買1美元的價值」、「安全第一、獲利第二」、「耐心是獲利關鍵」等原則。然而，僅僅閱讀投資書籍，並不能讓孩子變成「少年股神」，關鍵在於家庭教育。

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鄭立誠強調，理財能力應從小培養，與其直接給孩子零用錢，不如提供理財工具，讓他們學會管理資產，尤其農曆新年期間，紅包正是絕佳的「機會教育」。

理財學習應循序漸進，第一步可從基本的金融知識開始，由家長帶著孩子認識股票、保險與基金等概念，甚至透過日常觀察銀行與金融機構，讓孩子對投資有初步理解。當孩子對理財產生興趣後，第二步則可嘗試「模擬投資」，與孩子一起選擇投資標的、設定金額與時間，透過試算不同期間的報酬變化，使他們親身感受資產增減，培養判斷「想要」與「需要」的能力，進一步建立理財觀念。

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國泰台灣領袖50（00922）基金經理人蘇鼎宇則舉例，若每月定期投入1萬元，假設年化報酬率為8%，則投資起步時間將大幅影響最終資產累積。他以兩位投資者甲與乙的案例說明：
甲從小受到理財教育，剛進入職場便開始每月存1萬元進行定期定額投資，持續10年後停止投入，但讓資金繼續運作；而乙則在前10年選擇享受生活，直到30歲才開始每月存1萬元，並持續投資至60歲。

最終結果顯示，甲僅投入120萬元，乙則投入360萬元，但到了60歲，甲的資產累積達1,824萬元，乙則為1,417萬元。儘管乙的投資金額是甲的三倍，但因為甲更早開始投資，最終多累積了647萬元，顯示複利效應的重要性。

蘇鼎宇表示，從這個案例可見，「開始投資的時間」比「存錢的金額」更關鍵。他也看好今年台股多頭趨勢，市值型ETF如00922，涵蓋台灣大型優質企業，適合作為孩子的第一檔投資工具。他提醒家長，把握學習黃金時期，及早替孩子開啟財務規劃，讓理財成為家庭教育的一部分，為未來奠定穩健基礎。