發布時間:2025/5/17 14:22
圖文/鏡週刊
近期多起案件顯示,詐團濫用自然人憑證開戶的手法正快速擴散,引起警方與銀行高度關注。這是一種新興且危害嚴重的詐騙手法,詐騙集團利用民眾的自然人憑證,大量開設人頭數位帳戶,成為洗錢與詐騙金流的跳板。
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刑事局表示,詐團首先透過Facebook、LINE、Instagram等社群平台投放看似專業的廣告,內容標榜「快速貸款」「免信用卡」「信用不良也能核貸」,吸引急需資金的民眾上鉤。民眾在未查證真實性下加入群組或加LINE客服後,詐團即要求其提供自然人憑證、憑證密碼、身分證影本等資料,聲稱此為貸款申請的必要流程,實際上卻暗中利用這些資料,於各大銀行大量開立數位帳戶。
有些詐團甚至持受害人簽署的委託書,親自前往戶政事務所幫對方「補辦自然人憑證」,再進一步用來辦理開戶。受害人往往直到接到銀行通知,或帳戶被警方標註為可疑警示戶時,才驚覺自己已被冒用淪為人頭戶。
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此類詐騙手法並非個案,有銀行主管表示,自去(2024)年第三季起,就陸續發現使用自然人憑證開戶的數位存款戶,日後有極高比例被標記為可疑帳戶。根據統計,有銀行的「警示帳戶」中,高達20%是透過自然人憑證線上開立的,也就是說每5個高風險帳戶中,就有一個是來自這種模式。
為防堵詐騙金流,目前已有多家銀行全面暫停「自然人憑證線上開戶」服務,以防止更多民眾被冒用個資。其他銀行也正在加緊評估中,未來可能全面改為加上視訊驗證或臨櫃辦理,強化把關機制。
刑事局提醒,務必謹慎使用自然人憑證,開立帳戶時應選擇親自辦理或具備視訊驗證機制的方式,切勿隨意將個人資料交給他人,以免遭詐團冒用,淪為人頭戶,進而衍生法律責任。若遇到類似情形,請保持冷靜,立即中斷與對方聯繫,並撥打110報案或165反詐騙專線查證,避免進一步受害。
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