鏡評／交屋海嘯與房貸瓶頸

 

圖文／鏡週刊

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4週前，〈鏡評〉以「拯救新青安首購族」為標題，呼籲政府出手打通民眾購屋貸款困難的瓶頸，這對社會、政治與金融的穩定極為重要，絕對不能等閒視之，政府必須針對特定族群「做細工」，既要安撫購屋者不安的情緒，也必須在維護金融安全、避免銀行壞帳暴增的前提下，協助實際購屋者取得貸款。

賴政府有聽到「拯救新青安首購族」的呼籲，在上週針對新青安首購族，鬆綁《銀行法》第72條之2的限制，讓新青安首購族得以獲得銀行貸款來順利交屋，免掉被迫認賠售屋、或是被銀行加碼要求搭售理財商品的困境。賴政府與金管會一起做細工，及時拆解了購屋族難以貸款的地雷。

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但我們要說一句公道話：民眾買房貸款困難，直覺就是罵，罵政府、罵央行、罵銀行，然而貸款困難真正的「禍首」，是建商蓋了太多新房子，我們正面臨史上最大的新屋交屋潮，預售屋完工的「交屋海嘯」已經襲來。

建商拚命蓋房子，去年交屋13萬8千多戶，今年則將有14萬4千戶完工交屋，加上2026、27年，總計超過50萬戶，以每戶平均2千萬元來算，新屋市值高達10兆元、就算銀行保守放貸7成，也要7兆元的新增房屋貸款。

這是一筆天文數字，台灣所有銀行的房貸餘額，累積了幾個世代到今年7月底也才11.3兆元，最近這4年竟然要增加7兆！就算沒有《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制，銀行也找不到那麼多錢來放貸，如果用政治力逼迫央行「打開大水喉」，印鈔票給銀行放貸，將來必定造成銀行壞帳暴增、重演1990年後期銀行倒閉的災難。

預售屋交屋海嘯是所有問題的核心，賴清德、卓榮泰要對歷史負責，央行總裁楊金龍、金管會主委彭金隆要守穩金融安定，就必須一步一步緩解交屋海嘯的衝擊，台灣的建商與政治人物是一體兩面，不論哪個黨執政，政策制定都得聽建商的，所以，建商對政治人物的施壓也不能搞過頭。這是挑戰台灣經濟、金融與社會安定的冰山一角，大家都得發揮高度的智慧做細工，否則萬一房市泡沫破滅，不只玉石俱焚，最終更可能葬送台灣的未來。

至於急著買房的年輕朋友們，也要看清房屋供給大增的真相，銀行要求的5P原則，既保護銀行，也保護購屋者。若「貸款1,500萬元」，寬限期之後每月還款超過6萬元，即使你是40歲、月薪10萬元的中階主管，背上1,500萬元的30年房貸，還完已經是70歲了，不只是極為沉重的負擔，還有重大的財務風險，不可不慎。

房價不會只漲不跌，政府、建商、銀行、購屋者都得謹慎因應，這是我們提出最深沉的警示。

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