交不了的房子3／對保後1週銀行突喊不貸了　換屋族交屋卡關恐賠348萬

圖文／鏡週刊

銀行鬧錢荒，成為交屋卡關的大魔王，民眾好不容易等到房子完工，卻等不到銀行撥款。53歲的張偉林（化名）買下新北預售屋準備換屋，沒想到真正交屋時，資金算盤全被打亂，第2戶房貸管制上路，銀行端更突然踩煞車，宣稱水位不夠、不貸了。夫妻急找銀行救火，仍錯過契約撥款期限，被建商認定違約，張偉林無奈地說：「我不是耍賴不買，我是真的貸不到。」

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「房價是簽約當天決定，為什麼房貸條件卻是幾年後交屋這天才決定？而且還充滿變數？」張偉林一句話，道出換屋族面對交屋時的無力感。

5年前，張偉林與妻子以總價2,320萬元買下新北市預售屋，原本打算換屋。簽約時，央行尚未針對自然人第2戶房貸設定現行成數限制，夫妻依當時環境盤算資金，自認財務安排沒有問題。

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然而預售屋一蓋就是數年，遊戲規則卻改變了。

央行之後陸續祭出選擇性信用管制，第2戶房貸成數一度收緊，現階段雖已放寬至最高7成，但對總價動輒2、3千萬元的換屋族而言，少貸1成就是數百萬元的資金缺口。

更讓張偉林措手不及的，是銀行突然翻盤。交屋期間，張偉林夫妻一方面驗屋、要求建商改善，一方面向銀行申辦房貸，「我前一個禮拜已完成銀行對保，沒想到隔一週，銀行突然通知水位不夠，不貸了。」而契約約定的撥款期限，正在倒數計時。

張偉林急著找其他銀行救火，得到的答案竟是，加價即可插隊排撥，「有的銀行根本不進新件，要排至少4個月，不然就是利率增加0.25個百分點，可以正常送件。」原本談到第2戶房貸利率3.4％，加價後變成3.65％，且沒有寬限期。

張偉林最後仍錯過期限，建商依約主張買方違約，要求房屋總價15％做為違約金，以總價2,320萬元計算，就是348萬元，「我不是耍賴不買，也不是故意不付錢，我真的貸不到啊！」

律師吳榮達提醒，「銀行不貸」不代表買方當然可以無責解除契約，如果簽約時沒有事先約定融資不足、延遲撥款如何處理，到了付款期限，仍可能產生違約爭議。

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