【穩穩領息2】金融股配息縮水　退休工程師：定期定額轉買高股息ETF

發布時間：2023/11/23 07:10

圖文／鏡週刊

幫自己預約一個1735天退休計畫的投資達人V大，今年6月前還是位在南科電子業工作的中階主管，靠著過去20年的努力，積累下近千萬存款，掰了職場。而過去偏愛金融股的V大，見到媒體報導，金管會決定管制金融股日後的配息來源；為讓資產能更穩定長大、降低不必要的干擾，於是陸續出清部分金融股，轉進高股息ETF。

「金融股的配息開始有些不確定性，像今年金融股股利大縮水，我也有受到影響；雖然還不至於太擔心，但保守起見，已經開始將賺到的金融股獲利，漸漸轉入高股息ETF，打算用股息增加資產總額，用價差來支付生活費。」這是臉書《我邁向退休的1735天》版主V大，這一年來的投資改變，而她靠著適時調整投資標的，持續讓資產長大，正愜意的在國外旅行。

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原是南部科技業中階主管的V大，因有感於職涯已經到了天花板，從沒投資過的她，2020年幫自己預約了一個1735天的退休計畫，原以為會在今年11月才達成，沒想到5月就達標，如今年領超過140萬股利，提前退休。

V大的退休計畫能提前達陣，她說，除了自己一套選股邏輯外，另外則是用高股息ETF賺價差及股利，「高股息ETF的最大好處是已經做到個股風險分散，即使大跌、或單一公司財務危機，都不用擔心投入的金額歸零。」

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尤其金管會明年將針對金融股配股進行管制，V大坦言，此政策確實讓很多人轉存高股息ETF，她雖然打算再觀望一陣子，不過，也確實已經將部分資金陸續轉進高股息ETF，「我現在就是定期定額買進，這樣一來，就不太需要操心未來金融股的變化。」

以今年6月才掛牌，規模已破千億元的復華台灣科技優息（00929）為例，11月21日除息，開盤沒多久隨即完成填息，現金股利扎實入投資人口袋，同時今年來5次配息全數迅速填息。如果從掛牌當日、股價15元持有至今，含息報酬率已達24％，讓投資人價差、股利雙賺。

事實上，即便00929股價已經上漲一大段，但就算以目前的股價約18元買進，年化殖利率仍有7％，且迅速填息。相對來說，金融股近5年來殖利率越來越低，甚至出現不配息的情況，也不是年年填息；以位列存股族定期定額最愛的兆豐金為例，近10年平均現金股利殖利率4.9％，近5年平均4.5％，明顯下滑，平均填息天數更達138天；至於玉山金近5年平均現金股利殖利率僅2.1％，就算加上股票股利，也不到5％。