發布時間:2023/12/21 07:10
圖文/鏡週刊
54歲的廖仁傑,是中原大學國貿系助理教授,同時也是財經作家,著有多本投資理財書籍;他30歲開始理財,起步不算太早,因善用投資工具,長期買進、等待持有,進而穩穩打造出每月10萬元以上現金流。他的投資工具包括股、債、外匯、保險及房地產,其中金融股是他存股重要標的。
「存股是為了領取穩定配息並創造現金流,並不是追求買賣價差,因此穩定報酬及低風險績效才是目的,投資時一定要搞對方向,拉長時間才不會自我混亂,以為自己在存股,其實內心非常在意價差。」廖仁傑直言,決定股票殖利率的關鍵有二,一是高股利,另一是低股價。
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他解釋,所謂低股價是指成熟型公司股價穩定成長,股價波動不會太大,不是股價真的很低,「要追求穩定的現金流,存金融股相對可靠。但進場前仍須了解公司的股利政策、配息率高低;最重要是,充分了解股票填息天數,才能找到穩健標的。」
舉例來說,廖仁傑的金融存股名單,以兆豐金及國泰金為主。「我對個股投資態度相對保守,金融股只存公股、民營金控龍頭股,且需符合4條件:1.公司穩定配息紀錄超過5年;2.現金殖利率5%以上;3.盈餘分配率至少6成,且每年配息波動不能太大;4.股價波動低。」
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有了基本存股條件後,他會利用本益比算出金融股的合理價及報酬率。「若個股的現金股利或股票股利合計報酬率在10%以上,那該股票目前價格偏低,值得積極買進;若個股現金股利或股票股利報酬率在5%以上,那就是合理價位,也應追求買進。」
例如,個股發放現金股利2元,則當股價20元時,絕對要進場,因為殖利率來到難得一見的10%;就算當股價來到40元,因為換算收益在5%左右,也仍然值得入手。
但當股價來到60元時,收益降至3.33%,若是長期固定收益,仍可勉強接受;不過當股價來到80元時,現金殖利率只剩下2.5%,這時股價已高,手中若有股票就可考慮賺取資本利得,先出場獲利了結再說。
廖仁傑分享,利用殖利率10%、5%、3.33%及2.5%,換算出金融股進出場價格,存股就能進退有據。
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