【時代現場】有錢也買不到　排除在保險之外的精神疾患

圖文／鏡週刊

根據衛福部統計，2019年精神科門診、急診和住院治療人數總計超過280萬，占總人口數12%；健保資料也顯示，憂鬱症出現年輕化趨勢，2016至2021年的健保就醫資料發現，15至30歲年輕族群中，有精神科相關診斷者，從22.1萬人成長至29.2萬人，總健保就醫人數占比率從4.8％成長至7％，成長率高達47％。

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精神症狀已是現代人普遍遭遇的疾病之一，雖逐步去汙名，讓就醫尋求協助不再需要遮遮掩掩，但許多人並不知道，努力保持心理健康的同時，卻也影響了購買商業保險的資格。

徐志雲工作的身心科診所網站上有條備註：就醫民眾若有隱私考量，可選擇非健保之自費門診，這些考量可能包含「商業保險的投保問題」。執業多年，他深知精神疾病影響的不只有病患的內在，一紙診斷還會讓外在世界對患者築起一道道城牆，剝奪許多權利，像是阻礙患者購買商業保險的機會。為了避免努力尋求心理健康的人因就醫絆住了其他醫療保障，「面對比較沒有急迫性的患者，我會先提醒他們這個問題。」

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主動提病況　遭拒保竟成常態

精神疾患者購買保險受阻的狀況存在多年，只是沒親身碰上，一般人多半不知情，阿妙就是因此碰壁的案例。前年剛過30歲的阿妙想著該做點保險規劃，自嘲保險小白的她透過親戚認識了保險經紀人，對方羅列出幾種保險商品供她參考，雙方臨門一腳預備簽約前，阿妙主動告知自己幾年前因自殺未遂送醫，之後一直有在精神科就診、服藥，「我跟保險經紀人說，我已做好保費會加費的心理準備。」

當下保險經紀人並未多說什麼，只是隔陣子傳訊告知阿妙：「壽險類的醫療保險基本上不會通過核保，但如果想試試看，還是可以送件。」阿妙試了一把，果不其然送了2家保險公司都被拒保。

得知被拒保，阿妙不知所措，上網搜尋才發現因精神疾病而被拒保竟是廣泛狀況。嘉南療養院成癮暨司法精神科主任李俊宏指出，「在國外，保險公司會將精神疾病視為『加重因子』，認為生活與工作的能力都將受影響，且有些疾病的自殺風險高，理賠認定相對複雜，所以乾脆拒保省得麻煩。」國內的保險業者多參照國外規則，因此精神疾患者購買商業保險頻頻被拒，「部分病患擔心這問題，會請醫師不要下那麼重的診斷，或是不就診，這都不是我們樂見的。」

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