【實支險停售2】自動續保≠保證續保　快檢視手上實支險是否有「這條款」

圖文／鏡週刊

金管會明年開始管制實支險理賠，雖然說不溯及既往，但此一政策讓保險業務員訊息回不完、解釋不停，民眾擔心自己手上的醫療險保單也會被新規定所影響。事實上，雖然實支醫療險是定期險、一年一約，但只要保單條款上載明要保人定期繳付保費、保險公司不得拒保的字樣，保戶就不用擔心。

壽險業者為配合金管會政策，陸續停售能副本理賠的實支險，雖然金管會說不溯及既往，但手上有實支險的民眾不禁擔心：「哪天政策會不會又轉彎？」建議保戶應盡速檢視醫療險保單內的條款，是不是有寫明：「要保人交付保費，本公司不得拒絕續保」等字樣，且沒有其他但書，若有這些內容，即使保單停售也不用怕。

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「Line訊息回不完、電話接不完」是2023年最後一週許多保險業務員的心聲，客戶都在問到底發生了什麼事？自己手上有的醫療險保單權益是否會受到影響？

實支醫療險屬於定期險，與保險公司的約定是一年一約，保戶認為每年都有繳保費並自動續約，就覺得是「保證續保」。但事實不然，只能稱之為「自動續保」，而「自動續保」並不等於「保證續保」。

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真正的「保證續保」在保單條款上應有以下字句：「本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。」這才是真正的保證續保。此條款的意思是只要要保人繼續繳保費，即使是定期險，或要保人體況變差、罹癌、政府政策改變，保險公司都必須要照原條件繼續承保。

保單演變至今、條款寫法非常多種，也有些「保證續保」的保單是屬於「有條件的續保」，例如有些保險公司在上述條款下，還增加了：「除本公司報經主管機關核准，停止銷售本附約或有前項約定情形外，本公司不得拒絕續保。」此條款的意思是，萬一保單停售，保險公司就不再承保。

至於「不保證續保」的保單條款上則會出現：「本契約保險期間為一年且不保證續保。保險期間屆滿時，經本公司同意續保後，要保人得交付保險費，以使本契約繼續有效。」平民保險王劉鳳和提醒，因為這類保單必須經過保險公司同意才能續保，勢必會受到新制度的影響。

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