【公教不怕年改2】多邊形配置現金源源不絕流入　他每月多領1包4萬月退俸

圖文／鏡週刊

退休要準備千萬才能安心嗎？事實上不用。已經退休13年的財經作家禮林，剛開始只用250萬元資金，投資殖利率超過4%的個股，且領到的股利至少有80%再投入；隨著時間經過，複利效果已經顯現，如今股票部位市值超過千萬，年領股利50萬、平均月領4萬，加上公教人員月退俸3萬，等於月入7萬。

退休要準備很多資金嗎？從公教人員退休已經13年的財經書作者禮林卻不這麼認為，他指出，經過他的精算、以及親身實踐，初期準備金比想像得還要少，「但需要的是時間及耐心，讓複利的結果慢慢顯現。」禮林強調。

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複利的效果有多驚人？如果準備250萬元、年投報有4%、每年再投入10萬元，17年後，這筆資金會增至724萬元；如果每年再投入的金額是15萬元，在相同條件下，資金會成長至842萬元。當然每年投入越多，資金成長速度越快，達到千萬元目標的時間也會相對縮短。

禮林說，一開始他也只準備250萬元買殖利率4%、股利發放率有70%以上的個股，且個股多元配置，不單押一檔，也不買同一產業，因為退休資金必須保守以對。他以民生用品、電信、金融、電子業為主，包含聯華、中華電、台哥大、玉山金、兆豐金、台積電等，「股利發放會受到企業營運好壞影響，資產配置要像多邊形一樣，讓股利能從每一邊流向帳戶中。」他解釋。

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經過時間的累積，以及每年股利入帳後，至少將80%再投入，退休資金池因此慢慢長大。禮林表示，他會以至少有殖利率4%作為進場的護城河，6%殖利率是最好的，也將月均價、季均價、年均價全納入參考，不一定用除權息前的股價。

因為年金改革的緣故，軍公教人員自2018年起，每年會少領1.5%的月退俸、連續10年，最後會少領15%；也就是說，如果2018年月領3萬元，到2027年月退俸會只剩2.5萬元左右；但隨著股利發放增加、股價上漲，禮林說，當年的正確配置，讓他現在對年改根本不憂心。

 

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