發布時間:2024/1/18 07:40
圖文/鏡週刊
退休要準備千萬才能安心嗎?事實上不用。已經退休13年的財經作家禮林,剛開始只用250萬元資金,投資殖利率超過4%的個股,且領到的股利至少有80%再投入;隨著時間經過,複利效果已經顯現,如今股票部位市值超過千萬,年領股利50萬、平均月領4萬,加上公教人員月退俸3萬,等於月入7萬。
退休要準備很多資金嗎?從公教人員退休已經13年的財經書作者禮林卻不這麼認為,他指出,經過他的精算、以及親身實踐,初期準備金比想像得還要少,「但需要的是時間及耐心,讓複利的結果慢慢顯現。」禮林強調。
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複利的效果有多驚人?如果準備250萬元、年投報有4%、每年再投入10萬元,17年後,這筆資金會增至724萬元;如果每年再投入的金額是15萬元,在相同條件下,資金會成長至842萬元。當然每年投入越多,資金成長速度越快,達到千萬元目標的時間也會相對縮短。
禮林說,一開始他也只準備250萬元買殖利率4%、股利發放率有70%以上的個股,且個股多元配置,不單押一檔,也不買同一產業,因為退休資金必須保守以對。他以民生用品、電信、金融、電子業為主,包含聯華、中華電、台哥大、玉山金、兆豐金、台積電等,「股利發放會受到企業營運好壞影響,資產配置要像多邊形一樣,讓股利能從每一邊流向帳戶中。」他解釋。
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經過時間的累積,以及每年股利入帳後,至少將80%再投入,退休資金池因此慢慢長大。禮林表示,他會以至少有殖利率4%作為進場的護城河,6%殖利率是最好的,也將月均價、季均價、年均價全納入參考,不一定用除權息前的股價。
因為年金改革的緣故,軍公教人員自2018年起,每年會少領1.5%的月退俸、連續10年,最後會少領15%;也就是說,如果2018年月領3萬元,到2027年月退俸會只剩2.5萬元左右;但隨著股利發放增加、股價上漲,禮林說,當年的正確配置,讓他現在對年改根本不憂心。
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