【理財學堂】勞保老年年金60歲請領最划算

圖文／鏡週刊

許多人對勞保的老年年金給付，總存有個疑問，那就是該提早請領、法定年齡請領、還是延後請領比較好？討論這個問題之前，得先把勞保的老年給付弄清楚。首先，只要請領時，勞保年資小於15年，都只能請領「老年一次金給付」；若是勞保年資大於或等於15年，得再看第一次參加勞保的日期。

～～本文節錄自怪老子最新出版《提錢退休—打造花不完的現金流》第4章

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若是在2009年1月1日以後才加入勞保，就只能請領老年年金給付。若在這之前已加保的勞工，除了可選擇老年年金給付，也可選擇一次請領老年給付。

假若法定請領年齡是65歲，最多可提早5年、也就是60歲請領，只是每提早一年，每月請領的年金就會減少4％，提早5年請領，每月年金會少20％，等同於打8折。同樣的，也可比法定請領年齡晚領，最多可延後5年，每延後一年，每月可領到的年金就多4％，延後5年則年金增加20％。

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想要知道老年年金該提早請領還是延後請領，只要看每年累積領到的年金就知道了。若是提早請領，雖然每月領到的年金會被打折，但是可以提早享受老年年金的福利；相對來說，在法定年齡正常請領或者延後請領，每月可以領到的年金雖然比較多，但是得延後享用老年年金。

我做了一個試算表， 列出每個年齡累積領到的年金，總共有兩欄，一欄是法定請領，另一欄是預計請領；累積金額試算圖中，藍色直條圖是法定請領年齡，紅色直條圖是預計請領年齡，所以60到64歲藍色直條法定請領累積餘額都是零，到了65歲才開始有累積餘額，因為每月領得較多，所以比較陡峭。

紅色直條圖是60歲請領，累積年金從60歲就開始往上走，終究會被藍色直條圖趕上。從直條圖上可以看到，85歲被追趕上時，累積年金超過681萬元。

所以如果是我，一定選60歲就開始領，先領先享受，因為等到85歲時，還不知道自己是否活著呢！

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