母子基金抗震2／比定期定額更聰明　基金教母揭長勝關鍵是它

 

圖文／鏡週刊

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投資市場唯一不變的真理，就是每天都在變，如何面對市場無預警黑天鵝出現、還能持盈保泰？縱橫投資市場30年的「基金教母」蕭碧燕表示，只有被情緒打敗的人，才是市場輸家；她分享自己投資組合中的母子基金，能有效降低市場風險，穩定情緒，順利穿越牛、熊市。

近來全球股市震盪劇烈，基金教母蕭碧燕表示，投資人不是神、無法預測高低點，能穿越牛熊市的關鍵不是預測行情，而是預先制定好投資機制，「投資是靠紀律、不是靠投機吃飯。」

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縱橫投資市場30年，從1997年亞洲金融風暴、2000年網路泡沫、2008年金融海嘯、2022年暴力升息及近一個月的川普全球關稅戰，蕭碧燕經歷過無數次市場重挫，而每次都能從危機中反敗為勝，靠的不是運氣，而是紮實的投資策略與紀律。她指出，母子基金操作是她資產配置中的一環，有紀律執行就能成功穿越牛、熊市。

母子基金是定期定額的進階版，先拿出一筆資金買母基金，每月再從母基金中定期定額扣款子基金。舉例來說，母基金20萬元、子基金定期定額24個月，就是20萬/24個月，每月約8,300元，可選擇1檔子基金，如果要選2檔、就是每月各扣4,150元。「簡單來說，就是把原來存銀行準備扣款的錢放到母基金，再每月從母基金扣款給子基金。」蕭碧燕解釋。

只是錢放銀行保本、但放到基金則不保本，「所以母基金要選相對保守、波動度小的標的，例如高收益債就不適合，不過若是高收債的組合基金就能考慮，因為風險再減一層，而子基金要選擇穩健或積極型，波動度適中的基金，例如台股基金。待子基金獲利了結後，能停利回流母基金，壯大資產池。」

蕭碧燕指出，母子基金發展漸趨成熟，有多家投信都有推出相關機制，但不見得每家都有先就母基金標的篩選一次，她曾看過有投信推出母基金是高成長股票型基金、子基金也是高成長股票基金的組合，「檢視過一輪後，發現復華投信架上的母基金都經過篩選，再搭配理專解釋波動，讓投資人能快速掌握市場。」

如果對於月配情有獨鍾，母子基金也能搭配「月月領」的功能，例如將母基金的資產池養大為超過500萬資金，再每月從資產池中贖回你想要的金額，可能是2萬、3萬、5萬，其他的錢繼續留在市場，累積本利和，「總之，現金流不一定要靠債券或高股息ETF的每月配息達成，也能善用類似的機制。」蕭碧燕說。

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