發布時間:2025/5/29 05:28
圖文/鏡週刊
用最單純的原則,做最長久的操作,照樣可順利達到目標。台北商業大學財務金融系副教授謝承熹14多年來靠著「定期定值目標追蹤法」滾出2,600萬元,累積出146張0050;機械化執行、定期買進0050,讓他賺到安穩睡眠及和家人的相處時間,他的操作證明,就算是冷門投資法,長期下來也能有豐碩成績。
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「我的帳戶超乾淨,就只有0050(元大台灣50),下單記錄都一樣,14年來沒有偏移過,看完我也覺得很搞笑。」台北商業大學財務金融系副教授謝承熹幽默地說,「真的要報導這麼冷門的投資方法嗎?一點都不炫也,因為就是用最單純的原則,做最長久的操作,但一樣能達成目標。」
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原本是積極型投資人,卻在2011年因為女兒出生,毅然決然改變投資風格,「半夜要顧小孩,睡不飽,不可能像之前那樣主動出擊,情勢所逼,就想到『定期定值』這個策略。」謝承熹說。
「定期定值」是一種目標追蹤法,指的是先設定未來到期目標金額,回推畫出預定權益曲線,要做的就是在固定時間點,隨著股價漲跌買進不同單位數,「只要機械化執行、按表操課,時間到就丟錢進去,過程中為了靠攏權益曲線,股價越低、買的單位數越多,很像逆勢凹單、加碼攤平,但可以確定的是,時間到,目標就到。」
謝承熹秀出對帳單,上頭紀錄這14年來的進出操作,只見教育基金和退休金兩個投資組合已經累積出146張的0050,市值近2,600萬元,而投入淨成本僅約495萬元。
「其實最初的想法很簡單,是替女兒存教育基金,希望10年後能有1,000萬元,所以決定用最簡單的方法,買進追蹤大盤指數的原型ETF-0050。」2011年2月25日是謝承熹的第一次進場日,他計畫著,要在每年2、5、8和11月份的第3個星期三,以收盤價掛單買進。
「這套方法最重執行力,設定好時間,一年只要操作4次,重點是這中間不落拍。」他說明,投入頻率對長期報酬率影響不大,一年4次對他來說負擔也不大,所以就這樣持續操作,「我做了點改良,每次投入會重畫權益曲線,每次都重新『校正』,讓現金波動度更平穩,避免股市大跌時一次要投入太多現金。」
他以一組5年定期定值(1年投入4次)、設定年化報酬率6%、目標淨值440萬元的操作為例,根據公式計算出第0期應投入16萬元多,以當時0050的價格56.45元計算,因此買進3張,資產累積淨值16.94萬元,期間遇到股價上漲,像是2014年8月,因股價漲至68元,因此當次只買進2張0050。而從2013年11月執行以來,最終在2018年8月達標,440萬元隨後順利落袋,期間投入金額則為355.84萬元。
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