退休金縮水18萬？勞退基金4月慘虧千億...當心「倒扣陷阱」　專家籲慎選請領時機

財經中心／綜合報導

美國總統川普政府於4月2日祭出對等關稅政策，即便後續宣布暫緩90天實施，仍對全球金融市場造成劇烈震盪，也衝擊台灣勞動基金表現。今年4月，勞動基金單月虧損高達1349億元，其中新制勞退基金虧損達1305.4億元，換算下來，平均每位勞工帳面資產縮水約1萬1103元。

美國關稅政策牽動全球股市表示，台股4月7日逾千檔個股躺平跌停板，市值一夕蒸發約6.6兆，也影響到勞動基金表現。截至今年4月，勞動基金已賠了1990億元，收益率為-2.9%，4月單月就虧損高達1349億元，其中新制勞退基金虧損達1305.4億元，若以1292萬戶有效帳戶估算，平均每位勞工將少拿1萬1103元。

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新制勞退基金截至4月底的累計收益率從去年的16.16%驟降至-2.7624%。由於台灣的勞退基金採「年度結算、年底分配」制度，尚未分配的當年度收益將以最近公告收益率估算，若勞工選擇在6月辦理「一次請領」退休金，因今年前6月分配收益還沒出爐，會以前4月的收益率進行分配，可能導致「倒扣」現象。以帳戶本金100萬元為例，原可領取約116萬元，若在目前虧損情況下請領，實際僅能拿到約98萬元，落差達18萬元。

根據《工商時報》報導，退休金規劃專家CFP葉俊佑指出，「當年度未分配收益」屬於變動項目，會隨市場漲跌而調整，如同在股市下跌時贖回基金，帳面數字將被打折。若在收益率為負的時點辦理一次領退休金，雖本金仍受保障，但實際到手金額可能遠低於預期。

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葉俊佑建議，民眾可至勞動基金網站查詢最近月份收益率，若呈現正數，可考慮申領；若為負值，則建議暫緩辦理。另也可向勞保局申請「退休金試算」服務，搭配最近月份收益率數據綜合評估，以保障自身權益。

葉俊佑指出，相較於一次請領，「月退」方式不受單一年度波動影響，因其採全年平均保證收益率，每三年調整一次，依據二年期定存利率為基準，與當年度實際投資報酬率無關。對於無急迫資金需求、追求穩定現金流的退休族群來說，月退方式相對安全可靠。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。