發布時間:2025/6/16 11:00
財經中心/綜合報導
美國總統川普政府於4月2日祭出對等關稅政策,即便後續宣布暫緩90天實施,仍對全球金融市場造成劇烈震盪,也衝擊台灣勞動基金表現。今年4月,勞動基金單月虧損高達1349億元,其中新制勞退基金虧損達1305.4億元,換算下來,平均每位勞工帳面資產縮水約1萬1103元。
美國關稅政策牽動全球股市表示,台股4月7日逾千檔個股躺平跌停板,市值一夕蒸發約6.6兆,也影響到勞動基金表現。截至今年4月,勞動基金已賠了1990億元,收益率為-2.9%,4月單月就虧損高達1349億元,其中新制勞退基金虧損達1305.4億元,若以1292萬戶有效帳戶估算,平均每位勞工將少拿1萬1103元。
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新制勞退基金截至4月底的累計收益率從去年的16.16%驟降至-2.7624%。由於台灣的勞退基金採「年度結算、年底分配」制度,尚未分配的當年度收益將以最近公告收益率估算,若勞工選擇在6月辦理「一次請領」退休金,因今年前6月分配收益還沒出爐,會以前4月的收益率進行分配,可能導致「倒扣」現象。以帳戶本金100萬元為例,原可領取約116萬元,若在目前虧損情況下請領,實際僅能拿到約98萬元,落差達18萬元。
根據《工商時報》報導,退休金規劃專家CFP葉俊佑指出,「當年度未分配收益」屬於變動項目,會隨市場漲跌而調整,如同在股市下跌時贖回基金,帳面數字將被打折。若在收益率為負的時點辦理一次領退休金,雖本金仍受保障,但實際到手金額可能遠低於預期。
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葉俊佑建議,民眾可至勞動基金網站查詢最近月份收益率,若呈現正數,可考慮申領;若為負值,則建議暫緩辦理。另也可向勞保局申請「退休金試算」服務,搭配最近月份收益率數據綜合評估,以保障自身權益。
葉俊佑指出,相較於一次請領,「月退」方式不受單一年度波動影響,因其採全年平均保證收益率,每三年調整一次,依據二年期定存利率為基準,與當年度實際投資報酬率無關。對於無急迫資金需求、追求穩定現金流的退休族群來說,月退方式相對安全可靠。
◎《FTNN新聞網》提醒您:本資料僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。
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