國泰世華18名卡友被盜刷688萬！客服竄改資料...金管會重罰1200萬

財經中心/綜合報導

金管會今（11）日公布，國泰世華銀行一名客服專員黃姓員工，在2024年3月至10月間，利用工作權限，假裝客戶遺失信用卡並申請補發，卻偷偷把客戶的收件地址、電話、Email改成自己的，讓新卡直接寄到他手中。拿到卡後，他用客戶的名義在國外網站刷卡儲值到自己或親友的帳號，再把這些錢轉回自己的帳戶。整起事件共有18名客戶受害，遭盜刷金額合計約688萬元。金管會依《銀行法》第129條第7款重罰國泰世華銀行1,200萬元。

經金管會調查發現，國泰世華在多項流程缺乏有效控管，包括「信用卡資料變更與掛失補發」、「繳款金額調整」及「影像調閱系統」三大環節。客服人員僅核驗身分即可直接變更資料，未建立進線確認機制，讓黃員得以用多組或無效聯絡方式規避檢核；非逾期戶的最低繳款額調整無需覆核，也被用來掩蓋異常帳款；影像調閱系統查詢條件過寬，讓其能隨機取得客戶身分資料並鎖定對象。

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金管會認定國泰世華違反《銀行法》第45條之1與內控內稽辦法相關規定，依《銀行法》第129條第7款開罰1,200萬元，並要求檢討涉案人員責任，全面檢視客服業務流程、內控與防弊機制，提報董事會通過後回報金管會。

此外，金管會要求稽核單位將此案列管追蹤並納入查核重點，國泰世華需加強員工法治與誠信教育，落實日常關懷與管理，並將此案例提報銀行公會全國聯合會，供業界討論防範員工規避內控的手法，避免類似事件再度發生。

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