有錢領不出來！普發1萬入帳「變警示戶」遭凍結　銀行曝解決辦法

圖文／鏡週刊

新臺幣普發1萬元於12日起陸續匯入民眾帳戶，不過多名民眾反映，款項雖已入帳，帳戶卻被系統判定「資金流異常」而遭暫時凍結，出現無法提款、轉帳，甚至連信用卡自動扣款都被擋下的情況，引發大量討論。

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許多苦主在社群表示，普發款同日入帳後ATM直接顯示「不可提款」，有家長指出，自己與兩名未成年子女的普發款共3萬元一併進帳後，帳戶就被判定資金流異常，而遭到鎖定；也有人抱怨，明明入帳備註為「行政院普發1萬」，仍被列為風險交易。

帳戶為什麼被判定「資金流異常」？

由於近年詐騙與洗錢案例增加，多家銀行已強化防詐模型，對長期未使用、交易偏少，或短時間多筆入帳的帳戶啟動警示機制；而普發現金於同一天大量匯入，導致銀行偵測系統誤判。有民眾指出，帳戶遭鎖後須親自到臨櫃核對身分，部分銀行甚至要求在接下來數月內維持固定交易頻率，重新建立正常往來紀錄，帳戶才能完全解除控管。

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帳戶被凍結怎麼辦？

對此，銀行業者補充，若屬一般性凍結，屬於因「長期未使用、不活躍、或突發性大額/多筆交易」遭到鎖定，民眾可攜帶身分證件、第二證明文件與原留印鑑至臨櫃辦理；若帳戶被列為「警示帳戶」，則須配合警方釐清案件，準備相關證明文件（如不起訴書、判決書），並由原通報警察機關核准發文申請解除。

銀行也提醒，平時維持帳戶基本活躍度，可降低被誤判的風險。

金管會銀行局長童政彰表示，已通令各金融機構全面清查，若確認因防詐措施誤鎖民眾帳戶，銀行必須在最短時間內返還現金並恢復帳戶使用，確保民眾能順利領取補助。他強調，雖然強化防詐是必要措施，但在執行上不能造成一般民眾困擾，要求銀行精準判斷、避免誤鎖。

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