無聊投資滾千萬1／投資10年竟倒賠2萬　他改抱指數ETF只花9年滾千萬

圖文／鏡週刊

投資最怕的不是某一年賠錢，而是忙了10年才發現根本沒有累積到財富。投資作家雨果曾花大量時間研究個股、技術線型，甚至挑戰期權交易，直到40歲出頭重新結算過去10年績效，才驚覺帳面竟倒賠2萬多元。這次挫敗讓他徹底改變投資方式，將數百萬元資金轉向指數ETF與股債配置，不再追逐飆股，每年資產維持1成以上的成長，如今投資資產已達千萬元規模。

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「如果什麼都不要做，只把錢放銀行定存，至少還不會虧錢。」投資達人雨果回想2017年重新結算過去10年投資績效苦笑著說。他提到，2017年時看見網友紛紛分享投資績效，他才第一次認真把自己的交易紀錄攤開來計算。

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沒想到過去10年積極投資，不論是技術線型、財報、甚至期權交易都碰的結果，不只沒有增加財富，還虧了2萬多元。「那時我已經40歲出頭，我在想如果60歲退休，只剩20年時間，再這樣下去真的可以退休嗎？」

雨果意識到，投資10年不賺反賠，可能不是研究得不夠，而是這套投資方法根本不適合自己。於是他開始研究指數投資，「這才發現真正能穿越股災與景氣循環的投資，往往不在於短線操作，而是長期執行的紀律與心態。」

之後他把約200、300萬元的投資部位逐步轉向ETF，另外，每個月薪水入帳後，扣除生活開銷也持續投入；如今靠著固定投入與資產配置，每年資產都有10%以上的穩定成長，目前已累積到千萬元規模。

「很多人覺得10%不高，可是如果20年都能穩穩做到，真的一點都不普通。」他說。檢視雨果的資產配置，股債平衡是重點，其中股票以台股、美股大盤指數型ETF為核心，債券則以中期美國公債為主；考量到台股市值約佔全世界的3%，美國市場仍是全世界交易中心，因此美股ETF占比約70%。

雨果說，轉向指數投資後，最大的改變不只是報酬，而是生活終於不再被盤勢綁架。事實上，現在他的投資甚至可以用「無聊」形容，「但就是因為無聊，才比較不容易做錯決定。」對雨果而言，中年之後真正重要的，已經不是靠一檔股票快速翻身，而是在父母、孩子、工作與退休壓力同時出現時，手上的資產仍能穩定成長，也讓自己保有選擇人生的底氣。

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