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機器人理財2/不是每一家都用AI! 國泰智能投資主推「基金」股債配吸睛

發布時間:2023/9/1 06:57

「國泰智能投資」就一般投組只收一種費用 「信託管理費」,以年費率0.88%計算收取,單筆投入3萬元的話,年繳264元。(圖/國泰金提供)
「國泰智能投資」就一般投組只收一種費用 「信託管理費」,以年費率0.88%計算收取,單筆投入3萬元的話,年繳264元。(圖/國泰金提供)

圖文/CTWANT

國內目前已有17萬民眾透過「機器人理財」,金管會為此正在研擬納管拉高法令位階,其中備受矚目的是理財演算法,原本由業者自行審查,7月已授權投信投顧公會成立專家小組,審查各業者的機器人理財演算法。

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截至6月底,資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。

CTWANT記者採訪國泰世華銀行,數位發展部協理陳麗薰表示,「國泰智能投資強調長期、紀律投資,多數的客戶也都採用定期定額的方式來參與市場,這樣的理念也讓國泰智能投資即使在2022年市場大幅修正下,資產管理規模仍有超過20%的成長幅度。」

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國泰世華銀行2016年觀察到智能理財市場的發展機會,即成立專案小組投入「國泰智能投資」的開發,並在2018年正式推出類似美國退休計劃401K般的「目標式投資組合」,首重長期投資、客觀量化選股,並將搭配滑翔路徑,隨投資年限調降波動度建議的「再平衡機制」概念帶到國內。

所採用的滑翔路徑(Glide Path)找出一定時間下的最高預測收益結果,能夠在客戶的投資組合接近目標設定的到期日時,協助將資產配置調整更趨保守以降低波動度,促使所設定的目標能夠在到期時達成,讓投資組合的抗風險能力隨投資時間變長而增強。

「智能理財」金額門檻低,除了瞄準年齡約在20~35歲的千禧世代,小資族、築巢家庭與退休族也相當適合。(圖/報系資料照)
「智能理財」金額門檻低,除了瞄準年齡約在20~35歲的千禧世代,小資族、築巢家庭與退休族也相當適合。(圖/報系資料照)

就民眾不知如何選擇基金的痛點,國泰智能投資運用數據科技及專家團隊從2000多檔基金篩選出全球優質股債,從著重配息、全球及區域、股債平衡、到近年具話題性的永續產業等,提供6組不同主題的「策略式投資組合」。

由智能系統24小時監控,減少客戶盯盤煩惱,並透過再平衡機制即時發送調整建議,避免在市場震盪時做出情緒偏誤的投資決策,投資建議透明化,民眾則擁有最後決定權。

也就是說,「國泰智能投資」並非全自動以AI來提供投資組合的建議,而是依規範以專責監督管理委員會來設計、評估、審核並監管演算法及模型機制,產出結果亦經過監督管理委員會審核。

第一銀行、華南銀行則各有不同大數據、AI等演算依據,台北富邦銀行跟中國信託採用「指定單獨管理運用金錢信託」,也是類似的服務。

據國泰智能投資數據統計,自2019年至今,投資者年齡從20歲到65歲以上都有,不僅年輕人使用,也吸引退休族群,其中又以25至44歲族群接受度最高,超過6成;申購通路則以線上為主,民眾可在國泰世華CUBE App上直接看到自身投資總覽。

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