發布時間:2023/6/6 06:00
im.B詐騙案爆發,受害者逾千人,50歲的工程師Jessica也是其中之一,而她被詐騙的金額高達千萬元。她接受本刊獨家專訪,回想過去半年被騙細節,才發現每個環節im.B都已經想好套路,從參加金融科技展、到專推不動產債權、最後還給大額投資的VIP專案,讓她一步步踏入陷阱。
圖文/鏡週刊
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去年10月底,因為參加由金管會擔任指導單位、金融服務總會及金融研訓院主辦的金融科技展,Jessica接觸到im.B,「金融科技展有金管會掛名指導,讓我相信參展的廠商都是合法的,但事發後看到金管會兩手一攤,尤其聽到主委黃天牧說:『投資人要承擔高報酬、高風險』我就生氣。」
Jessica強調,她當然理解高報酬會帶來高風險,如果倒帳率是5%,投入100萬元也只損失5萬元,「但現在情況是公司帶頭造假,爆發後才發現根本沒有主管機關查核,投資人如何承擔?」
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再者,im.B的主要業務是二胎不動產債權媒合,意即屋主已先將房屋抵押給銀行,但又缺資金,於是再找民間金主抵押借款,im.B與民間金主合作,將債權再切割出售給一般投資人,也就是此次的受害者,
Jessica指出,因為是不動產,即使是二胎,最後房產拍賣還是能拿回一些殘值,並不會全部虧損;尤其im.B提供的不動產標地都在精華地段,例如台北市捷運站附近、或者辦公大樓,「只是im.B都以個資法不公開詳細地址為理由,只公告到路名、幾段,其他的全數遮蓋。」Jessica懊惱自己沒有早點發現其中蹊蹺。
「平台甚至請投資人直接匯款給不動產第二順位的債權人,也就是金主,讓我覺得是直接交易,沒問題!而且這才符合P2P的原則,就是匯款給申貸人;過去半年,我就前後匯款超過900萬元給6位不同的金主。」一直到詐騙爆開,Jessica才知道金主原來都只是人頭戶。
而當Jessica到新光銀行臨櫃匯款每筆10萬至50萬不等的金額時,行員都沒有問過任何一句:「你認識當事人嗎?」這讓她搖頭嘆氣說,若銀行有落實KYC(了解你的客戶),或許能早點發現這是樁詐騙案。」
讓她入坑的第3件事,則是VIP專案。通常P2P平台為了分散風險,會建議投資人別把大額資金押在單一筆投資上,所以都是小額投資,「一開始我也很小心嘗試,從2萬元開始試水溫,並仔細查核網路評價、公司登記等資料,都沒看到有違約、或倒帳的負評,每個月也按時入息,這讓我卸下心防。」Jessica說。
「今年初業務登門拜訪推銷VIP大額投資方案,單筆門檻是200萬元,提供的利率比平台上高2%,年投報率有11至13%。因為利率比其他方案高,合約上還有保密條款,強調不能向第三人透露標的利率。業務說服我,這就像銀行也會給VIP客戶手續費優惠一樣,要我把握機會。」於是Jessica將她手上剩餘的350萬元全數投入。
當發現4月10日利息沒有入帳後,她已經覺得不安,而沒多久im.B詐騙就爆了,她的退休金一夕蒸發,現在只能靠月薪3、4萬元生活。Jessica難掩失落地說:台灣社會怎麼變成這樣?
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