【勞退自提3】嫌年投報率太低不願自提　專家：別忽略勞退3大隱形好處

圖文／鏡週刊

勞退自提制度實施18年至今，仍有600萬以上、近85％勞工沒有自提，專家表示，其實勞工有自提，不僅能在老後多領一筆年金，還有強迫儲蓄、保本、節稅等3大隱形好處，不能只看投報率。

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很多人認為勞退基金10多年來，平均年投報率不過4.26％太少，再加上低薪、高通膨的因素不願意自提；專家表示，若只看投報率或許不那麼吸引人，但實際上大家都忽略了勞退自提有3個隱形好處，第一是強迫儲蓄，第二是保本，第三則是節稅。

配息達人郭俊宏就建議勞工要自提。他表示，一旦勞工選擇自提，每月就會從薪資中自動扣除提繳薪資的1％至6％至勞退帳戶中，等到60歲時才能動用，這一步強迫儲蓄的功能，是許多工具都做不到的，「至少到60歲時可以確定帳戶中有一筆資金能動用。」

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再來則是保本。勞退新制有保證收益機制，勞保局指出，即使2022年全球股市大回檔，勞動基金出現虧損，但這只是基金運用的過程，勞工領取時將全程計算收益，並有不低於2年銀行定存利率之保證，因此，絕對不會發生侵蝕本金的事情。「市場上有哪項投資商品可以做到保本？恐怕很難。」郭俊宏補充說。

最後則是節稅。獨立財務顧問張佳瑩表示，事實上只要所得稅率在12％以上的族群，都該考慮自提，依據推算，提繳級距在63,800元此等級的勞工，為所得稅率12％的族群，若有自提，每月提撥6％是3,828元，一年則是45,936元，此筆資金可省下12％的稅率，約是5,512元。（45,936*12％）

郭俊宏指出，因為勞退新制帳戶不同於勞保，帳戶內累積的是自己過去存下的資金，且年金的領取是依照平均餘命計算，並非活到老、領到老，有投資觀念的勞工等到60歲後，可以考慮將累積的資金整筆領出，另找一個年投報率高於4％的投資標的，創造可預期、持續被動現金流的流入，「我稱之為『CASH行動』。」

勞保局表示，自提能增加退休金專戶累積，並享有稅賦優惠，領取時還有保證收益，鼓勵勞工朋友自提，以保障老年生活。

 

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