【錢鏡你家】定期定額2.0版保留資金實力　達人教戰一招讓你低檔買更多

圖文／鏡週刊

定期定額對很多人來說，無腦、簡單，是投資的入門磚，且經過多次實證，確實能以微笑曲線創造好績效。但對小資族來說，每月可支配資金都投入定期定額時，很容易在市場大跌擠不出資金再加碼。投資達人超馬芭樂王仲麟建議，用一指標判斷市場高低價位，調整定期不定額方法，保留資金實力，才能在低檔時勇敢加碼，買到更多部位、更低成本。

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對投資小白來說，定期定額是入門磚，不論市場價格高低都持續扣款，自然就能降低持股成本、增加持股數。但每月可支配資金有限，市場大幅下跌時，想要加碼往往口袋空空，要如何替自己找錢、低檔買更多呢？投資達人超馬芭樂王仲麟指出，用一指標判斷進場價位、搭配定期不定額，就能保留資金實力等待時機進場。

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王仲麟以基金淨值10元、每月定期定額3,000元為例表示，假設基金次月都比前一個月股價下跌6至7%，到第7個月淨值只剩6.1元，與期初相比淨值打了6折，但因每月有定期定額扣款，成本會降至7.84元，帳面損益是-22.15%。

不過，如果搭配定期不定額，能在低檔時買進更多單位數，成本自然會降得更多。但錢從哪裡來？王仲麟表示，平常就該保留資金實力，假設一個月可有7,000元投資，淨值在高檔時只要拿出3,000元投資、4,000元保留在帳戶中；等淨值再繼續下跌10%，就提高投資金額為3,500元、留下3,500元在帳戶中，以此類推。

王仲麟試算，如果能採用保留資金實力、定期不定額方式投資，以上述案例試算，成本會降至7.43元，帳面損益是-17.88%，比定期定額方式持有成本降低0.41元、少4.27%損失。

他提醒，定期定額、或不定額投資法只適合基金或ETF，個股風險則比較高，「如果買到宏達電，定期定額就相當危險。」

只是投資人如何判斷淨值就是是位處高檔、還是低檔呢？王仲麟提出一指標。想知道是哪個指標嗎？更多精采內容都在《錢鏡你家》節目中完整呈現。https://youtu.be/bviu-awQwTE

定期不定額試算

 

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