發布時間:2025/1/9 09:30
圖文/鏡週刊
2024年台灣股市加權指數在台積電領漲下,漲幅達27.89%,在全球主要股市中,表現僅次於NASDAQ,勇奪全球第2名,更遠遠把亞洲所有股市拋在腦後。台股優異的報酬率,帶給謹慎保守的投資人豐厚的新年大紅包,乖乖抱著台股ETF的投資人,元大台灣50回報達47.57%,富邦科技更以54.69%的含息報酬拿到冠軍寶座,排名前8名的台股ETF,獲利全都在4成以上!
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當然,台積電今年再繼續大漲8成(也就是衝上2千元)的機率不高,台股ETF的投資人今年要放低投資報酬的預期,有些超額獲利也可以先落袋為安,但是整體來說,追求保守、穩健的投資人把資金放在「看得到、看得懂」的台灣股市,的確是報酬較高、風險較低、更好的投資策略。
相對於開心的台股ETF投資人,另外一群被稱為「債蛙」的美國債券ETF投資人,則在悲催的角落暗自落淚。
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去年下半年聯準會2次降息,但是美國國債、公司債利率卻反向大幅上揚,造成債券價格大跌。同樣是追求保守、穩健報酬的債蛙們,當初也是想著穩定收取每年約5%的利息,加上報紙、財經媒體大群專家推薦,才去買美債ETF,但幾年下來,年年都是賺了利息卻賠掉本金,說好的穩健收息,猶如天邊雲彩,伸手只摸到空氣,卻從未能夠落袋。
同樣是求穩,投資台股ETF與美債ETF的差別怎麼這麼大?這給所有投資朋友上了一堂非常寶貴的投資課,「債券」比想像中要複雜很多,完全不能用「存銀行定存、每月領息」的觀念來想。當然,如果你的錢夠多,有50萬、100萬美元,直接去買美國公債或公司債,然後一路抱到債券到期日,就可以定期領息,最終還本拿到預期的報酬率,這是單純的「香草冰淇淋」投資策略,原汁原味,卻只適合錢很多的富豪。
絕大多數的投資小白沒錢,只能拿小錢買債券ETF,表面上買的是債券,內裡卻是加了很多合成添加劑的投資組合,是組合食物、重組牛肉、化學雞塊。基金公司也沒有騙你,他們在說明書中都依法講得清清楚楚,只是你沒看,看了也沒想要搞懂而已。
債蛙們被溫水煮青蛙,在2022年那一波暴力升息之前買進的,至今仍然深陷虧損,22年9月之後買進的,則大多是小賺小賠,流口水看著股市ETF投資人賺大錢。
不過債蛙們也不要洩氣,第一,過去3年的經驗非常有價值,肯定終身受用;第二,美債利率也就是區間反覆,今年一定會出現一、二波利息下跌、債券價格上漲,到時再趁機解套。債券投資有個最大的好處:不會死人,債蛙泡在債券ETF鍋內,不用擔心被煮熟,找個機會跳出來重新布局,又是一條好漢!
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