台灣退休制度有夠爛？全球排名大墊底　很少人知道想「退休月領5萬」只需「這樣做」

記者莊蕙如／綜合報導

台灣退休金制度表現持續落後，在最新「全球退休金指數」報告中，再次獲得C級評價，排名全球48個國家中的第39名，顯示整體制度仍有待改善。專家分析，這一結果可能與台灣退休制度缺乏足夠的現金流概念有關，使得勞工的退休金準備不足，進一步加劇老年經濟壓力。

台灣正面臨高齡化挑戰，當全球各國積極應對長壽風險時，國內退休金仍以勞保與國民年金為主，加上新制勞工退休金，整體給付水準普遍不足。然而，即使政府鼓勵勞工自提1%至6%的薪資進行退休儲蓄，仍有高達85%的勞工選擇不參與，反映出多數人對於退休金規劃的意願不高。

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人力資源業者指出，未自提勞退的勞工中，有部分是因為薪資水準偏低，導致無法負擔額外提撥，也有部分人認為自提金額過少，對未來退休保障幫助有限。此外，一些勞工則傾向保留現金流，以應付生活支出，另有民眾對政府投資效益缺乏信心，因此選擇不額外儲蓄退休金。

根據勞動部統計，薪資水準與自提意願存在明顯關聯。薪資在11萬元以上的勞工，自提比率高達49.92%，而薪資在36,300元以下者，自提率僅6.24%，顯示收入較高的族群更有能力為退休做準備，相較之下，低薪族則難以負擔額外存款。

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專家建議，政府應強化退休金制度的誘因，例如提供更多稅務優惠，或提高勞退自提的投資回報率，以提升勞工參與意願。此外，推廣金融教育，讓勞工更了解退休儲蓄的重要性，也是改善現況的關鍵。隨著人口老化加劇，如何提升退休金儲備，將是台灣未來不得不面對的重大課題。

若希望退休後每月擁有5萬元的生活費，扣除勞保與勞退提供的25,699元後，仍需自行準備24,301元，換算下來，每年約需額外支出29萬元。若依據最新「4%法則」推算，要支應這筆年度開銷，大約需要累積729萬元的退休本金。

許多人認為，至少要存到1,000萬元以上，才能確保退休後的生活無虞，但若將勞保與勞退納入計算，實際上不需要這麼高的存款，就能達到每月領取5萬元的目標，使退休財務規劃更加可行。