退休金何時請最划算？年金月領關鍵時點曝光　專家示警「這一舉動」恐讓勞保局「拒撥款」

記者莊蕙如／綜合報導
對許多勞工而言，如何把勞保老年年金「領好又領滿」，是人生邁入退休階段的重要課題。根據現行規定，民國51年次（1962年）以後出生者，需年滿65歲才能無減額按月領取勞保年金。然而，許多人希望提前領錢、提早安心，究竟何時請領對自己最有利？專家點出幾項關鍵，並提醒一個常見錯誤可能導致申請失敗。

勞保達人張秘書指出，提前請領雖非不可行，但應審慎評估自身條件。一般而言，勞保年資至少需滿30年、投保薪資達4萬元以上，且月領金額最好能落在1.8萬元以上，才較適合考慮在63歲左右申請。此時不僅能折衷避免大幅減額，也可能是退休金總額的「黃金交叉點」。

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雖然法律允許最早在60歲生日過後就可申請按月領取年金，但每提前一年，月領金額將被減少4%，最多減幅可達20%。若年資又偏低，提前申請恐怕每月僅能領取數千元，對退休生活的支撐力極其有限。因此，提早與否，不只看年齡，更要看個人條件是否達標。

部分勞工會選擇「先領年金再繼續工作」，但張秘書特別提醒，這類做法必須小心操作。依規定，申請年金前必須辦理退保，兼職者甚至得在所有工作單位同時退保，否則將被視為未真正退休，勞保局可能直接退回申請。且在年金第一筆款項入帳前，不得加保或繼續提撥勞退，否則會被視為欲繼續就業，導致年金撥付失敗。

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若規劃領完第一筆款項後重返職場，則可從下個月1日起再行加保，包括投保職災險與恢復勞退提撥，以保障工作中的風險。

至於實際申請時間，則建議選擇每月的26日至29日之間遞件，若遇週末或假日則可往前後調整。年金首筆款項通常會在申請當月的次月底匯入帳戶，因此時間掌握得宜，有助於無縫接軌退休金流。

總體而言，年金的請領不該只看「能多早」，而是綜合考量年資長短、投保薪資高低、未來月領金額與健康壽命預期，才能最大化退休保障。張秘書也強調，一旦退保開始領年金，就無法再請領勞保其他給付項目，例如失能、傷病或死亡給付，須謹慎斟酌，慎選時機。