勞退請領大解析1／堅持18年自提一次請領逾500萬　保經董座：領完繼續提撥

圖文／鏡週刊

今年是勞退新制上路第20年，或許是因為擔心勞退也有破產問題，勞工自提的比例一直偏低，目前不過16%選擇自提。而多一份自提的威力有多大？捷安達保經董事長吳鴻麟自提18年，累積退休金超過500萬。實際上，勞退制度設計一開始便與勞保不同，不會有破產的疑慮，自提有保本、儲蓄、節稅三大好處，勞工不可不知。

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「去年我把勞退新制累積的退休金整筆領回，總金額超過500萬元，如果是選擇領年金，大概每月能領2.1萬元；雖然整筆領回需要繳20多萬元的稅，但還是覺得過去堅持自提很值得。」捷安達保經董事長吳鴻麟認真地說。

從勞退新制實施後，吳鴻麟的投保薪資即是最高級距15萬元，而除了雇主提撥薪資6%外，為了節稅、儲蓄，他也自提6%至勞退新制帳戶中，兩者相加每月總提撥金額共1.8萬元；勞退新制實施了20年，他共計提撥了18年，有2年空窗期是因在外商工作，公司自訂員工退休金計畫，所以沒參與勞退新制而沒有提撥。

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「勞退的設計是領回後，還能繼續提撥薪資的6%累積退休金，只是再次提領必須與前一次間隔一年以上。」吳鴻麟補充，即使他已經一整筆領回勞退新制的退休金，但還是繼續提撥，滾大退休金。

勞退新制從2005年7月1日開始實施，今年已屆滿20年，但還是有眾多勞工弄不清勞退制度，甚至認為勞退與勞保一樣都有破產疑慮，所以沒有選擇自提。

事實上，勞退與勞保從一開始的設計制度就不相同。勞保有破產的疑慮是因能活到老、領到老，加上台灣老化及少子化問題嚴重，繳錢的人變少、領錢的人變多，因此必須靠政府每年編列預算來填補財務破洞。

但勞退的「勞工退休金個人專戶」，是把過去工作時雇主提撥薪水的6%加上自提（勞工可自行選擇提繳薪資的1%至6%）、及勞退新制基金運用投資收益相加，屬於勞工個人的退休金帳戶。等60歲能請領時，就是把過去儲蓄的錢、及投資收益領回，而請領計算是領到平均餘命，並非活到老、領到老，因此不存在破產問題，制度上也設計有強迫儲蓄、保本、節稅等特點。

至於平均餘命的計算，是依照內政部每3年公布一次的生命表為基準。過去國人60歲退休後的平均餘命是24年，但因前幾年疫情影響，去年4月公布的國人生命表平均餘命縮短為23年；換句話說，若累積相同的總額，因為平均餘命變短了，每個月能領的年金就會變多。而如果民眾選擇月領，則能從60歲開始領，最多領至83歲。

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