五子登科好難！全台「房車雙貸族」9.5萬人創新高　每人平均負債756萬

財經中心／綜合報導

現代人娶妻生子後，往往還得買房買車，以求「五子登科」，但房車雙貸的壓力可不容小覷！台灣房屋根據聯徵中心最新資料統計，截至今年7月，全台同時背負房貸與車貸的「雙貸族」人數超過9.5萬人，人均債務金額高達756.6萬元，雙雙創下統計以來新高，甚至高於「房貸加信貸族」的740.5萬元，真的壓力山大。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，近年房價來到相對高點，車價則因疫情影響飆漲，也來到相對高水位，因此兩項貸款金額年年攀升。再加上限貸令實施後「現金為王」，許多民眾為求資金靈活度，貸款時都盡量選擇貸好貸滿，也讓房車雙貸族的負債壓力逐年上升。

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根據聯徵中心數據顯示，車貸平均落在2%至3%之間，而信貸則為5%至8%，在相同還款年期下，車貸的融資成本相對較低，也讓有車族更願意以貸款方式取得資金。另一方面，隨著近年房貸水位受限，讓不少同時有車有房的民眾選擇透過車貸提升資金靈活度，這也使得房車雙貸族的平均背債金額高於房信雙貸族，成為資產的「大負翁」。

目前車貸除由金融機構承辦外，許多消費者也選擇向民間租賃融資公司申辦。金管會為加強消費金融安全和管理，自今年9月中旬起，分階段將租賃融資公司納入監管，首波已涵蓋13家中大型業者。

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台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，過去租賃融資公司未被視為金融機構，不受相關放款規範約束，貸款條件跟銀行比起來相對寬鬆。許多與民間中小型租賃融資公司間的借貸，甚至不會被計入金融機構的負債比內，也不會在聯徵中心留下紀錄，形同「影子銀行」。因此，即便租賃融資公司利率高於銀行，仍吸引民眾透過此管道申貸購車或周轉。換言之，實際同時背房貸與車貸的人數，恐怕比聯徵中心統計的9.5萬人還要更多。

陳定中進一步指出，租賃融資公司納管後，未來在放款金額、客戶徵審及業務拓展上將更受限制。對於銀行不給貸的「隱性收入族」、「信用瑕疵族」及「以債養債族」等三類民眾而言，融資彈性勢必更加限縮。且這三類民眾，一旦「影子銀行」浮上檯面，負債狀況更趨透明，收支比可能進一步惡化，往後不論是申辦房貸還是車貸時，恐將愈來愈難爭取到理想條件。