百億神單爆爭議1／誤以為6年可領回200萬美元　高齡夫妻背房貸錯買保單

圖文／鏡週刊

原本想買投資型保單，最後卻簽下高額美元壽險，甚至還背上數千萬元房貸。一對台中高齡夫妻近日出面控訴，指銀行理專以「節稅、保本、6年後可拿回本金」等說法推銷保單，事後才發現保單的高額給付必須身故才能領取，引發外界對保單銷售流程及說明義務的討論。銀行則否認有誘導銷售情形，表示招攬程序均依法辦理，雙方各執一詞，也讓利變型美元保單再次成為市場焦點。

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一張高額美元保單交易，引爆金融市場對保險招攬方式的熱烈討論。

台中一對經營貿易公司的高齡夫妻日前召開記者會表示，因長期與銀行往來，相信理專建議，原本希望購買的是兼具投資功能的投資型保單，但理專向他們介紹一張美元利變終身壽險保單，並強調可節稅、資產配置，甚至表示6年後滿期有200萬美金的保障，而且本金可以隨時取回，因此決定投保。

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夫妻指出，由於手邊現金不足，理專建議以房屋貸款、並向朋友借款支付保費，最後湊齊第一年保費24萬8000美元、約台幣800萬元，購買一張總保額約148萬8000元美金、相當於近台幣5000萬元的保單。

投保1年後夫妻才發現，當初以為6年後可以領回的大筆金額，其實是身故保險金，而非保單解約金。他們認為自己是在錯誤認知下完成投保，因此要求撤銷契約並退還已繳保費，同時質疑招攬過程涉及誤導。

對於客戶指控，銀行則發出聲明表示，經內部查核，目前查無理專有誘導貸款購買保單、或保證獲利等情事，也強調整體銷售程序均依照法令辦理，包括需求分析、商品說明及相關文件簽署，將持續配合主管機關調查。

據了解，該張保單是去年國泰人壽熱銷的百億神單「萬美利利率變動型美元終身壽險」，2025年銷售金額超過300億台幣。此案之所以引起市場高度關注，不只是涉及高額保費、高齡投保，更反映不少民眾對美元利變保單其實並不熟悉。

保險專家指出，近年美元利變保單因美元利率較高，加上具有資產傳承、長期累積資產等特色，吸引不少高資產客戶投保，但若將「身故保額」誤認為「解約可領金額」，便容易產生期待落差。

保險專家提醒，投保壽險時，必須分清楚「保額」、「保單價值準備金」及「增值回饋分享金」三種不同概念，其中保額屬於保險保障，通常只有發生身故等保險事故才會給付；若提前解約，實際可領回的是保價金，再加上符合條件時累積的增值回饋分享金，兩者與保額並非同一件事。

 

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