把握退休前資產累積期！日投資達人親授「傻瓜理財法」：20年滾出3000萬

實習記者陳又綺／綜合報導

日本泡沫經濟破裂後，1993年至2004年間長期處於低薪與景氣低迷環境，也讓如今約50歲的「就業冰河期世代」面臨退休資金不足的壓力。日本知名指數投資達人「ななし（Nanashi）」近日接受日媒《東洋經濟》採訪時指出，與其期待政府協助，不如把握退休前最後20年的資產累積期，透過最簡單的定期定額方式投資美股S&P 500或全球股市指數（MSCI ACWI），若條件允許，最高有機會累積3000萬日圓（約新台幣600萬元）的退休資產。

「ななし」本身同樣出身就業冰河期世代，他指出，對於已接近退休年齡、資產累積不足的族群而言，等待政府救濟並非最實際的做法，反而應該從當下能夠改變的事情著手。他建議重新檢視日常支出、盡可能精簡生活，同時維持健康與工作能力；若要進一步填補退休資金缺口，則可透過長期投資，讓資產產生複利效果。

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在具體投資策略方面，「ななし」建議善用個人證券戶的免稅額度，持續定期定額買進S&P 500或全球股市型指數基金。以投資20年、最終目標累積3000萬日圓計算，若假設年化報酬率為7%，每月約需投入6萬日圓；若以較保守的5%年化報酬率估算，每月投入金額則需提高至約7.4萬日圓。以7%報酬率計算，20年投入本金約1800萬日圓，若市場表現符合假設，最終資產有機會達到3000萬日圓。

至於非正職、沒有年終獎金等收入較不穩定的族群，「ななし」則建議降低目標至2000萬日圓。以20年、年化報酬率7%估算，每月約投入3.9萬日圓，累計本金約940萬日圓，若投資報酬符合假設，最終資產有機會突破2000萬日圓。換言之，透過長期投入與複利累積，即使每月投資金額不算龐大，也可能逐步建立退休所需的資產基礎。

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對於外界認為年化7%的報酬率可能過於樂觀，「ななし」則以追蹤全球大型及中型企業的MSCI ACWI為例，指出該指數過去30年的平均年化報酬率約9.8%，但同時強調股市短期仍可能出現大幅波動。其核心理念是拉長投資時間、分散市場風險，並透過證券公司設定定期定額及自動扣款，降低頻繁進出市場的必要性。對於退休資金不足的族群而言，與其等待資產自然增加，不如從現在開始建立長期投資習慣，為未來退休生活提前準備。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。