退休金大筆入袋卻守不住！研究揭「這比例」的人5.5年內花光　專家教1招自保

財經中心／綜合報導

不少人夢想一夜致富，但突然多了一大筆錢，真的知道該怎麼運用嗎？理財專家「艾倫的理財研究室」指出，無論是中樂透、領退休金還是繼承遺產，若缺乏管理大筆資金的經驗，即使手上有錢，也可能在短短幾年內花光。想避免這種情況，關鍵是從小額開始練習，逐步培養理財決策的能力。

理財專家「艾倫的理財研究室」指出，不少人突然獲得一大筆錢，卻可能在短短幾年內就花光，甚至陷入財務困境。美國大都會人壽（MetLife）2017年一項研究顯示，一次請領退休金的人當中，五分之一在5.5年內就將款項花完，另有63%的人在領到退休金的第一年內，就進行一筆重大支出。這並非單純因為缺乏理財能力，而是與大腦的「心理帳戶」機制有關。人們通常會將每月領取的固定收入視為日常開銷來源，花費相對謹慎，但一次取得大筆資金時，卻容易將其視為意外之財，降低對支出的戒心。

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艾倫進一步指出，除了心理帳戶的影響，缺乏處理大額資金的經驗，也是容易做出不理性財務決策的原因。對許多人而言，過去做過的重大財務決定可能僅涉及數萬元，當突然需要管理規模大上十倍、甚至百倍的資金時，便可能因缺乏經驗而不知如何妥善運用。這種情況不只發生在退休一次請領金，也可能出現在繼承遺產等人生重大財務事件中。此外，有些人看到他人分享投資成果，獲利金額相當於自己工作數年的收入，實際投入市場後，即使報酬率不錯，因為本金有限，最終獲利仍可能不到一個月的薪水，進而產生落差感。

對此，艾倫建議，與其等到退休或繼承遺產時，才開始學習管理大筆資金，不如從現在就逐步累積經驗。心理學家班杜拉（Albert Bandura）提出的「精熟經驗」概念指出，透過親身完成一次次可掌控的挑戰，有助於建立對自身能力的信心。應用在理財上，可先從自己能負擔、能掌握的小額資金開始，隨著經驗累積，再逐步提高決策規模；也可以將現有資金分成不同階段，練習做出投資與資金配置決策。透過循序漸進的實際操作，建立管理不同金額的經驗，未來面對退休金、遺產等大額資金時，才更有機會做出理性且適合自己的財務決策。

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