小資族存股別急著換！30萬本金差3%只多賺9000元　內行點破關鍵

記者陳雅婷／綜合報導

​台股今（28）日開高走高，截至上午10時55分報46,786.43點，上漲690.20點，漲幅1.50%。隨著ETF成為小資族存股選項，究竟該追求高報酬，還是先累積本金？臉書粉專「股海老牛」指出，存股初期容易陷入比較績效的迷思，當本金有限時，即使年化報酬率相差3個百分點，實際收益差距可能仍不如預期。

股海老牛以30萬元本金試算，年化報酬率從5%提高至8%，一年收益相差9000元；若每月投入金額從5000元增加至1萬元，一年則能多投入6萬元。兩者分別是投資收益與新增本金，不能直接視為相同獲利，但也凸顯本金累積的重要性。根據證交所統計，2025年集中市場定期定額扣款總金額達2029.9億元，年增24.9%，顯示小額投資持續受到關注。

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不過，這不代表ETF績效不重要。股海老牛建議，每半年檢視一次投資組合，除了比較報酬率，也要確認本金累積情況，以及是否為了追求高報酬而承擔過大風險。對小資族而言，與其花太多時間糾結幾個百分點的差距，不如同步檢視支出、提高儲蓄能力，並在風險可承受的前提下持續投入。
 

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。