發布時間:2023/9/9 12:00
金管會今年5至7月赴人頭戶占比前10大金融機構,鎖定網銀及ATM控管機制等4大重點進行專案金檢,查核結果全數出爐,部分金融機構被查到作業缺失,但並未發現重大異常的內控破口。
近年詐騙猖獗,帶動金融機構警示帳戶數節節攀升,截至今年第2季底止,金融機構警示帳戶數已突破10萬戶,創逾13年新高。金管會針對2022年投資詐欺案件使用人頭帳戶占比前10大金融機構,在今年5至7月間啟動專案金檢,全面檢視金融機構防詐風控機制是否有疏漏。
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金管會已全數完成查核,10本金檢報告將在9月底前陸續出爐。知情官員表示,此次專案金檢查出部分金融機構有一般作業缺失,將要求金融機構改善,但整體而言,並無發現特殊重大異常的內控破口。
金管會此次專案金檢,鎖定4大重點進行查核,第1,金融機構對人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施;第2,人頭戶偵測機制妥適性與警示帳戶聯防機制的落實。
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第3,網銀及ATM等高風險自動化業務控管機制;第4,金融機構對網站或第三方支付等企業申請虛擬帳號的管控作業等。
先前中信銀行員涉嫌與詐騙集團勾結,遭檢調起訴,金管會查核發現中信銀辦理客戶調高網銀轉帳及ATM提領日限額作業有缺失,在今年5月已先開罰中信銀新台幣2000萬元。
當時金管會發現,中信銀可讓客戶臨櫃調高網銀約定轉帳限額至3000萬元,相對其他銀行高,根據金管會專案金檢查到的結果,其餘金融機構多半設定單日約定轉帳限額為300萬元,僅1、2家約定轉帳限額可讓客戶臨櫃調高至500萬元或1000萬元。
官員說,少數1、2家可讓客戶臨櫃拉高約定轉帳限額至500萬元或1000萬元的金融機構,均有搭配強度較高的控管措施,例如要求安全憑證,或要求提報至總行,而非授權給第一線承辦人員辦理等,至於先前挨罰的中信銀,針對內控機制已有提出改善措施。
官員認為,此次專案金檢在金融機構內控機制上沒有發現特殊重大異常,但人頭帳戶數占比卻較高,推測可能因相關金融機構本身規模較大,導致人頭帳戶數相對較多。
(中央社)
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