發布時間:2024/3/15 07:17
圖文/鏡週刊
「只要每年可創造的獲利大於每年生活需求金額,退休金就永遠用不完。」怪老子強調,退休資產更應該加入定存,來降低風險,尤其退休族群少了固定薪資收入,有定存配置,能讓退休更安心。
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怪老子教戰,退休金可啟動「資產二分法」,分為保命錢和享樂錢,保命錢是資金的40%,乖乖放定存,「定存沒有風險,等於是『無風險報酬』,剩下的部分就可以去投資。」怪老子說,有了保命錢,投資報酬率高一點、波動較大一點的標的,也不必擔心,「因為我手上還有保命錢啊!」
40%放在定存,餘下的資金股債各半,亦即理想狀態是定存:股:債=4:3:3;然而,現階段股市創高,債市位於低檔,讓怪老子心癢癢,他笑說,「我也是凡人,雖然我知道應該五五,但債券ETF太便宜了!所以我現在是8成的債券ETF,搭配2成的股票ETF。」
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怪老子說,自己已退休,需要的是穩定現金流,債券部位8成較高,但5%債息能穩穩的流進口袋,令他很滿意。至於季配息或月配息,怪老子直言,「我才不管什麼季配、月配,只要債息可以到手就好,而且年配拿到的金額,比月配乘上12還要多,那才是重點!」
怪老子認為,年輕上班族應該要快速累積資產,越早拿到現金,複利效果越低,反而應該買入再滾利才有複利效果。
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