發布時間:2024/8/15 07:20
圖文/鏡週刊
有38萬粉絲追蹤的烘焙部落客辣媽,生性保守,即使頂著金融碩士的頭銜、還曾在金融圈歷練14年,但始終與投資市場保持距離。直到近2年通膨太逼人,她不得不改變理財態度,而靠著過去累積的知識,她打造出每晚都能安穩入睡的配置組合,也交出漂亮成績。
「前幾天美國10年期公債殖利率創下52週新低、來到3.74%,美債ETF也難得出現3%以上的漲幅,之前辛苦分散買進的部位,現在終於看到成果了,讓人欣慰。」臉書有38萬粉絲追蹤的烘焙部落客辣媽在自己新成立的「辣媽聊財經」粉絲頁開心地寫道。
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頂著金融碩士的頭銜,轉做烘焙部落客前還曾在證券、外商銀行歷練超過14年,但辣媽始終不曾踏入投資市場一步,「我一毛錢都捨不得虧,只做定存、買保單,接著就是專注本業,確定我每年收入都持續增加就好。」
然而,越靠近5字頭的年紀,越覺得難靠體力賺錢,再加上這2年通膨太逼人,讓辣媽不得不做出改變。2年前她採用最能讓她安心的配置,也就是股與債55%比45%,並且除投資部位外,手上還保持30%現金,「近一年平均年投報率有25%以上,每個月1/4的支出也由債息買單,雖然比不上台股暴衝、很多人資產翻1倍的成績,但至少讓我每晚都能安心入睡。」
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辣媽說,債券是她的老本行,在金融圈工作時就負責法人債券交易,看好美國進入降息循環,辣媽佈局包含美國長天期公債、單一債、1至3年債等,並以美國長天期公債為主,包含元大美債20年(00679B)、中信美國公債20年(00795B)及國泰20年美債(00687B)3檔,當中以流動性最好的00679B配置最多,占債券部位的5成。
近期美國經濟數據不佳、中東戰爭擴大的疑慮,大量避險資金進入債市,讓殖利率跌至新低,很多人見獵心喜,覺得債券行情終於到了。但辣媽表示,自己不會在這時大量加碼,因為目前看到的數據已經反映了現況,現階段對於增加大量部位會轉趨保守,先觀察情勢再說。
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