【排隊搶房貸亂象】央行重手縮銀根　掀房市4大亂象

圖、文／鏡週刊

民眾排隊搶房貸案例在全台各地上演！今年以來房市價量齊噴，銀行主管形容像瞬間下暴雨，為避免觸犯《銀行法》第72之2條不動產放款天條，各家銀行無不暫停收件、排隊撥款因應，仍有水位的銀行則紛紛提高利率篩選客戶。

限撥令起，房市面臨延後交屋潮，中古屋市場首當其衝大降溫，9月央行理監事會將若再緊縮資金，不動產恐面臨流通性風險，專家認為明年房市有反轉可能。現就有消息指出，央行將針對「不動產占放款比重的總量管制」採取新措施，要求各家銀行全面減降不動產放款部位，錢荒情況將更為嚴峻。

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銀行鬧房貸錢荒，主要是《銀行法》第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不能超過所收存款總餘額及金融債券發售額的3成，這是不動產放款絕不能踰越的天條，甚至多數銀行只要達到28％，內部就會示警。

根據金管會資料顯示，目前37家國銀中，整體不動產放款平均比例達26.62％，其中有13家超過27％，甚至有3家逼近29％。御國地政士事務所代書廖國甫統計，目前公股行庫至少有3家得排隊撥款，民營銀行則有4家暫停收件。

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水位達到警戒區的銀行以不收件、排隊撥款等方式調節，在房貸鬧錢荒現況下，其餘銀行則全面調高利率、嚴選客戶，「房貸地板利率仍然是2.185％，但現在普遍利率已經升到2.3％，甚至3％以上都有。」銀行房貸業務透露。

中古屋市場衝擊最重，桃園市張姓房仲就說，買賣交易風險攀升，「現在賣房，一定會先幫屋主再三確認買方貸款沒問題，才敢進行下一步，否則簽完約，貸款卻下不來，一來買方可能要賠違約金，二來屋主的房子也會被卡住不能繼續銷售。」

折衷方式，就是和屋主談延後交屋，張姓房仲舉例，過去只要45天就能完成交屋手續，現在希望延長到90天，甚至更長，目的是要讓買方有更多時間找銀行辦房貸。深耕新竹的房仲網紅發電哥說，新竹也是同樣情形。

至於預售屋市場，交屋確實也遇到貸款困難現象，大型房貸銀行主管黃先生就說，雖然建商會提前談好整批交屋貸款，「但是銀行額度沒有就是沒有，遇到了，也只能跟建商協調撥款時間。」

中華民國不動產開發公會全聯會理事長、昌益建設董事長楊玉全就透露，一個建案會有數家配合銀行辦理交屋房貸，目前旗下建案確實有遇到銀行表明不能撥款，得要排隊，「講白的，A家不能貸，我們就換B家，或者去找一些比較非主流房貸銀行如果客戶真的因為房貸來不及撥款延後交屋，這幾年建商獲利都不錯，多數也都願意配合。」

可以想見，不管是中古屋、新建案，都正面臨一波民眾排隊搶房貸的延後交屋潮。總體而言，市場人士多認為，過往房貸1％多超低利率將成歷史、房市面臨流通性風險，疫後閉眼買房都能賺的榮景不再，槓桿開太高、口袋不夠深的人一定要備齊資金，千萬不要盲進。

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