ETF獲利放大術1／從追消息到買0050　達人用市值型ETF走出投資焦慮

圖文／鏡週刊

台股一路攻高，指數頻創新紀錄，投資人卻陷入「不上車怕錯過、上車又怕套牢」的兩難心情。尤其高檔震盪之際，FOMO（錯失恐懼症）心態更是瀰漫市場。究竟該如何在不確定的行情中找到安心的投資解方？專家指出，最簡單也最能長期獲利的方式就是，把錢交給市場機制、亦即透過市值型ETF直接打包台灣前50大公司。只是現在市值型ETF選擇越來越多，該怎麼抉擇、該怎麼操作才能進一步放大獲利？

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台股高檔震盪，追與不追很兩難，既害怕追在高點，又存在FOMO（fear of missing out，錯失恐懼症）心態，究竟如何克服？「鎖定市場用錢投票出來的市值前50大公司，持續買進就對了。」投資達人怪老子給出簡單答案。

他解釋，拉長時間來看，沒有一家公司能一路領先到底，手中持股得汰弱留強，但這對一般投資人來說相對吃力，而透過買進市值型ETF，等於包辦主要權值股的成長動能。

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「以前如果有人問我，長期投資要買哪一檔ETF？我都會說，買股價便宜、費用率低的；但今年開始，我一律回答：就買0050（元大台灣50）吧！」股添樂指出，市值型ETF其實大同小異，但今年0050調降費用率又進行股票分割，對投資人確實相對友善。

ETF的費用率（經理費＋保管費）是從淨值中自動扣除，長期投資者若能有效壓低費用率，就能顯著減少成本；而就在0050宣布調降費率後，同樣追蹤台灣50指數的富邦台50（006208）也隨之跟進。儘管兩者結構看似一致，但實際費用率仍因規模差距而有不同。

以7月31日數據來看，0050規模6,692億元，經理費由原先的0.32%調降成0.1024%、保管費從0.035%調降至0.03%，合計0.1324%；而006208規模2,425億元，經理費為0.1206%、保管費調為0.03%，合計0.1506%，整體來看，0050費用率仍低006208約0.0182%。

「我以前也是散戶，超愛追消息，市場一有風吹草動就衝去找概念股，搞久了，績效始終不如預期，有種『越努力越後退』的感覺，後來我乾脆不努力了，直接買市值型ETF。」股添樂指出，長期投資最穩健的策略，一定是買「貼近整體市場」的商品，而市值型ETF是不二選擇。

事實上，投資0050有兩種方式：一是透過0050連結基金，二是大家熟知的直接買0050 ETF。而連結基金中有不配息級別可選擇，也就是將配息再滾入投資，由於股息能自動再投入，不僅省下稅務和手續費，也少了資金延遲進入市場的時間成本。連結基金不配息級別單筆投資門檻僅1萬元、定期定額為3000元起。

除了連結基金不配息級別外，現在0050還有「TISA級別」。今年7月上路的TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）制度，是金管會參考日本NISA推出的「個人版退休投資帳戶」，透過指定平台，只要每月1000元起就能定期定額買進0050連結基金TISA級別，等於享有不配息、自動再投資、低費用、複利效益等4大優勢。

 

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