靠股利退休夢碎！金融專家2400萬本金慘賠 曝「1心態」害財富縮水

實習記者周宗怡／綜合報導

日本一名擁有金融專業背景的證券公司前員工，在56歲時累積約1.2億日圓（約新台幣2400萬元）資產並決定退休，原以為能靠股利與儲蓄安穩度過餘生，沒想到在市場變動下，因焦慮加上過於自信所做出的高風險操作讓資產迅速縮水，最終不得不考慮重返職場。

根據日媒「THE GOLD ONLINE」報導，山本先生（化名）因長年任職於證券業，對資產管理相當有自信。他退休時已還清房貸，且子女即將大學畢業，當時規劃將每月開銷控制在約25萬日圓（約新台幣5萬元），並預期投資報酬率能維持在年化3%，計算後認為1.2億日圓的資產已足夠支撐晚年生活。

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然而，退休生活在2年後出現轉折，市場環境改變導致股利收入低於預期，眼見資產無法持續成長，山本先生產生了強烈的焦慮感。他決定調整策略，將資金轉向高風險的個股、新興市場及槓桿型金融商品。這項決策成為財務崩潰的開端。市場波動超乎預期，導致山本先生在短時間內遭受重大損失，他試圖透過進一步加碼來挽回，反而讓虧損持續擴大。

隨著資產縮水，原本規劃子女升學的費用受到壓縮，夫妻間必須降低生活水準。山本先生感嘆，當時過於相信自己的專業判斷而產生優越感，「如果一開始就知道會變成這樣，我的做法應該會不同。但當時真的相信『自己沒問題』」。
 

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