想靠ETF繳房貸？他列3方案問「300萬怎麼配」　網一面倒勸：別換0050

實習記者陳予芊／綜合報導

房價居高不下，不少民眾買房後除了得面對龐大的房貸壓力，也開始思考如何配置手中的投資資產，才能兼顧現金流與長期報酬。近日有網友發文表示，自己準備背上房貸，每月需償還約4.4萬元，因此開始研究高股息ETF、美債ETF等不同投資工具，希望找到最有效率的資金配置方式。

一名網友日前在PTT上以「房貸現金流缺口 資金配置」為題發文，表示自己購買總價1400萬元的房子，貸款8成、期限30年，每月房貸約4.4萬元。目前手上仍持有超過300萬元的元大台灣50（0050），未來考慮逐步轉成現金流型商品，用來支付房貸支出。

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原PO列出三種規劃方向，第一種是配置元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）與群益台灣精選高息（00919）等季配型高股息ETF，預估年化報酬率約8.8%至9%，而他目前已持有30張00919，未來只需將部分資金轉入其他標的即可。不過，他也坦言，近期高股息ETF在多頭行情中的漲幅似乎不如預期。

第二種則是投入採權利金策略的月配ETF主動中信台灣收益（00406A），原PO指出，其年化配息率高達16%至17%，且配息多來自權利金收入，不需課徵補充保費，稅務上也相對有優勢。不過，由於該商品成立時間較短，未來能否維持高配息仍是未知數。

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至於第三種方案，則是布局主動中信非投等債（00981D）、群益ESG投等債20+（00937B）與主動富邦動態入息（00982D）等美債ETF。原PO表示，雖然身邊有人透過美債建立穩定現金流，但自己對這類商品興趣不大，因此好奇是否還有其他投資人會選擇以美債收益來支付房貸。

貼文曝光後立刻引起討論，網友們紛紛在底下留言回應，不少人認為，若本業收入足以支付房貸，其實沒有必要調整原有配置，「缺錢就賣0050才是正解」、「貸款用薪水還，不要用股利，股利要再投資」、「0050動態提領就好」、「如果房貸會付不出來，那該改的是房子不是投資標的」、「不夠請認真上班賺錢」。

也有網友提醒，高股息ETF的配息並非固定不變，「高股息也不一定每次都能配那麼高，如果你不靠這些現金流就過不去，代表你貸的超出你能力了」、「現在大多頭你轉高股息，不怕掉下來侵蝕本金喔」、「高股息也是打折自己的股價配給你，還不如賣股」。

至於美債ETF大多數人都勸退，有人更直言，「美債別吧，之前板上討論那是資產億點點的人在買的」、「債息雖然穩，但有匯率風險」、「我美債ETF股息還不夠填價差賠的，目前還套了16萬在裡面，給你參考」、「遠離美債，股價匯率的波動下去報酬很低」，提醒投資人仍須留意潛在風險。另外，也有人建議原PO可考慮寬限期或更長年限的房貸方案，「沒有考慮申請寬限期嗎」、「問看看有沒有40年房貸」、「開寬限期可以讓剛買房時現金流壓力比較小」。