林葉亭人生課2／林葉亭陪失智父5年　才驚覺保險少了這一塊

圖文／鏡週刊

美妝教主林葉亭一直以為，自己的家庭「相當有保險觀念」。母親任職公營銀行，從小便替全家規劃醫療、防癌與住院保障，她自己剖腹生產、接受靜脈曲張手術，也都曾靠理賠減輕負擔。直到父親確診失智，她才發現，過去認為完整的保障，其實少了一塊：長照。5年的陪伴讓她明白，疾病真正拖垮家庭的，往往不是一次性的醫療費，而是日復一日的人力、時間與照顧成本。

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「以前一直覺得家裡的保險已經很完整，爸爸失智後才發現，原來少了一塊最重要的保障，就是長照。」陪伴父親走過5年失智歷程後，美妝教主林葉亭對保險有了不同體會。

林葉亭的母親早年任職公營銀行，風險意識強，替家人規劃醫療險、防癌險及住院日額等保障。林葉亭生第2個兒子採剖腹產，後來又因靜脈曲張接受手術，都曾獲得保險理賠，減輕醫療支出，「以前一直覺得媽媽很有遠見，該保的幾乎都有。」

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但父親確診失智後，她才發現，對失智家庭而言，看病、用藥只是開始，更漫長的支出與壓力，往往發生在回家之後。

父親罹病期間曾多次走失，林家為降低風險，準備數個AirTag（藍芽定位系統），分別放進不同衣物口袋。父親曾經自己搭公車到兒童新樂園，所幸家人靠著定位順利尋回；然而最後一次走失，恰巧沒攜帶任何定位裝置，家人與搜救人員尋找11天，最後仍留下遺憾。

這段經歷讓林葉亭明白，照顧失智者不能只靠家人的愛與耐心，背後還需要安全設備、照顧人力，以及長期財務支撐。

所幸林家有4個兄弟姊妹，加上各自伴侶與孩子，一大家子感情緊密。父親生病後不必特別排班，幾乎天天都有人主動回家陪伴。但母親一句話，卻讓林葉亭開始思考自己的老後，「我跟爸爸有你們4個孩子可以輪流照顧，可是你們這一代生得少，以後老了，誰來照顧你們？」

也因此，林葉亭開始重新檢視長照保障。她坦言，考慮長照險不是不相信孩子，而是不希望未來把所有照顧責任留給下一代。

父親失智5年，也讓她重新理解保險的功能。醫療險處理的是生病、住院與手術所產生的支出；但當疾病進一步影響生活自理能力，家庭面對的可能是數年甚至更長時間的照護需求。

對林葉亭而言，保險不再只是「生病能不能賠」，而是在自己還有能力準備時，先替老後留下選擇。「不希望有一天，自己變成孩子無法拒絕的負擔。」父親留下的這堂長照課，也成了她重新思考家庭財務最深刻的一次提醒。

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