小資族每月3000元怎麼投？達人點名009816「1特色」：助小資累積資產

記者林欣愉／綜合報導

台股昨（10）日開低震盪，盤中一度重挫609.89點至46573.47點，終場下跌242.87點，加權指數收在46940.49點，跌幅0.51%。面對市場波動，剛接觸投資的小資族該如何開始？「小資理財教主」楊倩琳認為，每月只要3000至5000元，透過定期定額市值型ETF累積資產，重點不是一開始就選中「冠軍ETF」，而是先養成長期投資的習慣。

楊倩琳前日在臉書粉專「Dr.Selena(楊倩琳博士)」分享，身邊一名美髮師因家人過去曾在股市高點進場、遇到大跌虧損，因此一直認為「股票很危險」。不過經過與她長時間聊理財後，美髮師才發現投資不一定要每天盯盤或追逐飆股，也可以從每月幾千元開始，透過定期定額慢慢累積資產。楊倩琳建議，剛開始投資的新手，先從市值型ETF開始研究。

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談到市值型ETF，除了市場熟悉的元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）外，楊倩琳近期也會將凱基台灣TOP50（009816）列入比較。009816今年2月3日掛牌，追蹤「臺灣指數公司特選臺灣TOP 50指數」，從台灣上市股票中經流動性及獲利指標篩選，再選取市值前50大股票。

楊倩琳指出，截至9月9日009816股價約16元，對每月只能投入3000至5000元的小資族而言，較低的單位價格比較容易累積股數，但她提醒「股價低不代表比較便宜，也不代表未來報酬一定比較高」，畢竟投資最後比的是「總報酬率」，不過剛開始投資能「看得到自己正在累積」真的很重要，因為有感，才比較容易堅持。

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楊倩琳認為，009816另一項特色是「不配息」，相較於0050、006208等有收益分配的ETF，009816不會定期將收益發放給投資人，而是留在基金資產中，反映在淨值表現。她表示，「不是配息不好，而是人生階段不同」，對仍有工作收入、目前以累積資產為目標的投資人而言，不一定要把股息領出來，「股息不下車，讓資金繼續留在市場裡工作」。不過，如果投資人有固定現金流需求，配息型ETF可能更符合自身需求。

至於009816掛牌後表現亮眼，楊倩琳則提醒，投資人不要因短期漲幅就認定未來會持續上漲。台股近期受AI及大型科技股帶動，市場環境也是推升ETF表現的因素之一，再次提醒「過去績效不代表未來報酬」。

楊倩琳最後強調，0050、006208與009816各有不同特色，沒有哪一檔一定最好。她認為，對小資族而言，與其找尋「冠軍ETF」，不如先從每月3000元開始，透過紀律投入逐步累積資產。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。