30歲有190萬就能拚千萬退休金？達人試算「複利35年」關鍵條件曝光

實習記者周宗怡／綜合報導

退休到底要準備多少錢才夠？財經粉專「遲早要退休」近日試算，若以65歲退休為目標，假設市場名目年化報酬率8%、通膨率3%，實質年化成長約5%，30歲時只要已有190萬元本金，之後即使不再額外投入，經過35年複利成長，退休時就有機會累積出「相當於現在1000萬元購買力」的資產。他強調，「開始的時間越早，需要準備的起始本金就越低。」

「遲早要退休」在臉書發文指出，同樣以65歲累積1000萬元實質購買力為目標，30歲開始需要約190萬元本金，40歲開始則提高至306萬元，50歲才開始更要準備491萬元。他表示，「越年輕開始，時間拉得越長，資產滾動的複利效益就越驚人」，若晚5年至35歲才開始，本金約要多準備50萬元；但從45歲拖到50歲，同樣只晚5年，所需本金卻會增加近100萬元。

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至於「年化8%真的辦得到嗎？」他引用過去10年市值型ETF歷史表現指出，全球股票ETF（VT）年化報酬約12%、Vanguard標普500 ETF（VOO）約15%，元大台灣50（0050）則約20%，均高於試算採用的8%。不過他也強調，「過去表現不代表未來報酬」，若以長期退休投資為目標，較建議選擇涵蓋範圍廣泛的純市值型ETF，例如全球或美國市場；0050雖然也是不錯的標的，但台灣屬單一市場，仍可適度分散至海外。

如果認為1000萬元仍不夠，他則提出增加投入本金、提早開始，以及適度使用槓桿等3種方式。對年輕、風險承受度較高的投資人，他認為可考慮以1.5倍至2倍槓桿放大本金，但也特別提醒，「槓桿是加速器，不是拿來賭短期獲利」，必須確保本業收入足以負擔每月還款。相較之下，他仍認為「盡早開始、拉長時間」是累積退休金最自然的方式，讓複利有更長時間發揮效果。

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◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。