每月1萬買ETF怎麼存？0050、0056、00878試算20年　股海老牛揭驚人差距

記者陳宣穎／綜合報導

想靠存ETF累積退休金，元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）及國泰永續高股息（00878）究竟哪一檔更有利於長期資產累積？投資達人「股海老牛」以每月投入1萬元試算，若將0050年化報酬率設定為8%，0056、00878則設定為6%，持續投資20年後，0050資產約可累積至573萬元，高股息ETF則約456萬元，兩者相差117萬元。

股海老牛在臉書發文表示，許多人投資時總是漲了怕追高、跌了怕套牢，想等到更好的價格才進場，卻可能一等就是好幾年。他認為，存股最怕的不是買貴一點，而是遲遲不敢開始，因此與其反覆猶豫，不如先釐清每月可投入的金額、投資年限及資產目標，透過數字規劃長期投資方向。

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股海老牛也回測每月固定投入1萬元、股息全數再投入的成果，截至2026年11月12日，0050自2006年12月開始投資，累積20年投入本金240萬元，期末資產約達1,883萬元；0056自2007年12月成立後開始投入，約19年累積本金228萬元，期末資產約997萬元；00878則自2020年7月成立後開始投入，約6年累積本金77萬元，期末資產約170萬元。不過，三檔ETF成立時間及回測期間不同，且這段期間歷經金融海嘯、2022年空頭市場，以及近年台股大漲，過去績效並不代表未來也能複製。

若改以較保守的報酬率假設試算，將0050年化報酬率設定為8%，0056及00878設定為6%，每月同樣投入1萬元、持續20年，0050投入本金240萬元後，期末資產約可達573萬元；高股息ETF則約456萬元，差距達117萬元。若將目標設定為20年後累積1,000萬元，在相同報酬率假設下，0050每月約需投入1.75萬元，0056及00878則約需投入2.2萬元，代表選擇不同報酬率假設，每月所需準備的資金也會有所差異。

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股海老牛提醒，投資不必只憑感覺決定，應先盤點每月可投入金額、預計投資年限及希望累積的資產，再選擇適合自己的存股方式。0050屬於市值型ETF，0056及00878則偏向高股息策略，投資人仍須考量自身風險承受度、資金需求及投資目標。上述數字均為假設試算，並非未來績效保證，實際報酬仍會受到市場波動、相關費用及投入時點影響。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。