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【理財最前線】存股族安心買 挖寶6檔高殖利率金融股

發布時間:2024/4/10 07:11

去年金融業獲利創史上第3高,今年霸氣配息振奮人心,本刊特篩選出6檔金融股,讓存股族安心存。
去年金融業獲利創史上第3高,今年霸氣配息振奮人心,本刊特篩選出6檔金融股,讓存股族安心存。

圖文/鏡週刊

14家金控去年稅後淨利3,652億元,創史上第3高,金融指數開春大反攻,漲幅12%創近2年新高,尤其霸氣配息更振奮人心。本刊從殖利率(逾5~6%)與波動度(標準差在1.5%以下)作為標準,篩選出6檔金融股,讓存股族安心存。

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金融股今年霸氣回歸,玉山金、臺企銀盈餘配發率達100%,等於是賺進口袋的錢都拿來與投資人分享,讓存股族嗨翻;另外,從證交所統計定期定額排行榜可見,金融股重返榮耀,榜上有8家由金融股包辦。

相較於高股息ETF基期墊高,科技股漲多震盪,反觀金融股股價穩步攻堅,獲利持續創高。

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隨著台股指數奔上2萬點新高,金融指數也上漲超過2位數。
隨著台股指數奔上2萬點新高,金融指數也上漲超過2位數。

盤點已公告股利政策的金融股中,專家挖寶6檔高息金融股,包括臺企銀、台中銀、玉山金、合庫金、京城銀及新產等,還原殖利率衝破5至6%,且標準差的數值落在1.5%以內,顯示波動風險低,值得存股族安心抱。

不敗教主陳重銘認為,金融股不會變壁紙,「把錢存在銀行,還不如當它的股東。」

 

合庫金:官股金身不倒 安心領息

陳重銘說明,「官股金控有財政部當靠山,金身不倒,殖利率穩定,像合庫金平均殖利率5%,勝過定存的1.6%。」相較於民營金控盈餘配發率僅5成,官股金控把賺來的錢撥出8成,配息大方,尤其是合庫金除了配發現金、也發股票,還原殖利率站上6%。「左手拿現金,右手生股子,可累積張數且降低持有成本,最適合存股族抱好抱滿。」陳重銘說。

官股金控金身不倒,合庫金大方配發現金、也發股票,還原殖利率站上6%。
官股金控金身不倒,合庫金大方配發現金、也發股票,還原殖利率站上6%。

過去他就以定期定額操作,月月買1張合庫金,13年下來存下300張。「每股發0.5元現金股利,1年下來買進12張、就可以領6千元股息,用當時均價17.2元計算,可買回0.35張;發0.5元股票股利,等於是配發50股,持有12張就是0.6張(600股),簡單計算,年度總張數會增為12.95張,13年下來配股配息都再投入,可進一步累積309張,年領股利總和就會達54萬元。」

玉山金:有吃又有拿,除權息後再補貨

玉山金去年賺217.6億元創歷史新高,16年來成長逾6倍,且標準差0.75%,股價波動度低,如官股金控一樣穩健;觀察定期定額排行榜前5大,幾乎由官股金控包辦,民營金控唯獨玉山金入榜,「股價二十多元,還原殖利率逾6%,玉山金是小資族的投資首選,也一直是我抱緊處理的標的之一。」股海老牛說。

今年配發現金股利1.2元,股票股利0.2元,以玉山金三日收盤價26.9元來看,如果持有一張,可領現金股利1,200元,且生出20股的股子,現金加股票的總價值為1,738元,除以買進一張的股價26,900元,可算出還原殖利率6.46%。

玉山金標準差0.75%,股價波動度低,一直是存股好標的。右起為創辦人黃永仁、董事長黃男州。
玉山金標準差0.75%,股價波動度低,一直是存股好標的。右起為創辦人黃永仁、董事長黃男州。

特別是玉山金同時配發現金與股票股利,且已連續17年時間最久,小股民有吃又有拿。

「發放股票股利能加速存股速度,玉山金不怕股災襲擊,持續分紅給股東,再加上升息後的高利差、股市活絡帶動交易手續費收入,這些好康都對玉山金有利。」長抱4年的股海老牛教戰二招,領到股利再買回,與除權息之後降低成本再補貨;他也透露,只要玉山金的股票股利仍持續發放,他就會繼續存下去。

臺企銀:樸實村姑,殖利率登兩位數

億元教授鄭廳宜曾形容臺企銀是樸實的村姑,少有人關注,但卻默默耕耘。檢視臺企銀去年賺106億元創史上新高,目前股價15元銅板價,可說是物美價廉的銀行股。

回顧近5年殖利率破6%,疫情期間最差也有5.4%,今年更是加倍奉還,配發現金股利0.2元,股票股利1.15元,還原殖利率站上2位數、高達12.76%,強勢霸榜殖利率最高的金融股。「盈餘配發率104.6%,臺企銀去年少配的,今年超額補上,大方配出股票股利1.15元,相當於買8送1。」陳重銘妙喻,臺企銀不再是棄嬰(企銀諧音)。

台中銀:獲利穩定,配股配息創新高

再看小而美的台中銀,每年EPS穩定落在1.1元,配發股利總和維持在0.7元,平均配發率7成,今年股利大進補,配發現金0.4元、股票0.56元創新高,還原殖利率將近8%。

「台中銀用實際行動(配股配息)照顧股東,不因景氣變化而腰斬,也不因配發股票股利導致股本膨脹、EPS被稀釋,表示台中銀有本事把盈餘拿去賺更多錢,維持競爭力。」陳重銘認為,存股是自助加上天助的過程,定期定額買進(自助),和股價低於20週線再加碼,讓股票股利加速累積張數(天助)的速度,可以輕鬆放大資產。

台中銀小而美,獲利穩定,今年配股配息創新高,還原殖利率近8%。
台中銀小而美,獲利穩定,今年配股配息創新高,還原殖利率近8%。

 

京城銀:民營銀行配息王,獲利動能強勁

銀行股績優生京城銀,是今年民營銀行配息王,投資達人股添樂力推,「京城銀去年稅後淨利62.1億元創新高,配發現金3元,股利配發率從以往3成提高到5成,現金殖利率5.42%,獲利動能強勁,激勵股價上漲,存股族爽賺股息也有資本利得空間。」

新產:風險控管能力強,躍為金融股王

安然躲過防疫保單重災區的新產,去年底股價超車富邦金、登上金融股王,今年一口氣配發4.99元更是配息王,「新產自己走自己的路,我超愛這檔!」攤開新產的財報,投資達人丁彥鈞頻按讚,他說,在產險業最黑暗的2022年,同業虧損3、400億元,新產僅受皮肉傷,當年度獲利7.8億元,EPS逾6元,資金實力雄厚。

丁彥鈞認為,新產的產品不隨波逐流,業務高達5成是車險保費,車險不易獲利,賠付率近100%,但新產卻能維持在6成賠付率,低於業界平均,顯見風險控管能力強。「EPS逾9元,配發現金股利4.99元,明年EPS搞不好超過10元,以配發率逾5成算,現金股利可望提高到5.5元,殖利率跳至7%,值得存股族開心抱。」

 

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