發布時間:2025/6/14 09:30
財經中心/綜合報導
許多民眾想要提前布局財產傳承,卻又不知從何開始,信義房屋代書、桃園市地政局、信義房屋南崁4分店日前聯合舉辦「傳承節稅攻略-贈與與繼承」講座,分享第一線實務經驗給70名社區住戶,社區住戶紛紛表示實用又用心,而講座也結合防詐宣導,教導民眾善用四大防詐機制,避免一生心血遭騙。
信義房屋南崁六福店主任陳宜函表示,此次講座聯合南崁忠孝、南崁奉化、南崁吉林、南崁六福店4分店舉辦,商圈住戶普遍高齡,有許多是早期雙北外溢的高資產族群;過去客戶忌諱談生前財產規劃,但疫情過後轉為正面看待,而中產階級歷經通膨、匯率、政策面的洗禮,錢越變越薄,也提早重視此類議題。當天民眾發問踴躍,也建立提前規劃財產傳承觀念。
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信義地政士聯合事務所經理鍾素梅表示,許多客戶在辦理不動產交易時,會順帶詢問如何將不動產給予下一代,因此常常解答有關贈與、繼承登記的稅務注意事項,此次講座整理了「一次性贈與不動產」、「贈與現金後,子女購屋」及「先贈與配偶,再贈與子女」等不動產移轉方式。
鍾素梅表示,許多父母會在生前先把部分財產使用「贈與」無償給小孩、配偶等,而贈與這個行為就會產生的所謂的「贈與稅」,父母要贈與財產給子女,可以善用每年贈與免稅額244萬元,提早完成財產規劃,若是超過免稅額部分,還是需要課稅。
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鍾素梅分享,另一節稅方式是先贈與財產給配偶,再贈與子女,透過夫妻間贈與免稅的政策,先將產權過戶到配偶名下,再由雙方逐年分次贈與子女,夫妻兩人合計的贈與免稅額為488萬,可以有效減少單次的高額贈與稅;此贈與節稅方式僅適用於已婚且雙方同意合作,且轉移過程可能耗時多年,每次產權移轉都需登記並繳稅,有一定的成本。
而值得注意的是,無論是「贈與現金後,子女購屋」或是「先贈與配偶,再贈與子女」未來子女出售房地產時,土地增值稅就不適用自用住宅優惠稅率10%優惠,採一般稅率計算,且取得成本將以「公告現值」計算,房地合一稅可能較高。
此次講座信義房屋也與桃園市地政局合作,地籍科科長彭佳雯表示,依據「打詐儀表板」資訊,2024年詐騙財損平均每日高達4億元,不動產詐騙則是一般詐騙的10倍以上,桃園市近5個月房產詐騙單件平均損失高達560萬元,是一般詐騙案件的11倍,民眾不可不慎。
彭佳雯呼籲,民眾可以善用四大防詐機制,包括「地籍異動即時通」、「住址隱匿」、「電子產權憑證」及「指定送達處所」服務。民眾申請「地籍異動即時通」後,名下不動產在辦理買賣、抵押貸款時,會即時收到地政事務所的簡訊或電子郵件通知,提醒所有權人及早察覺異常並迅速應對。
而「住址隱匿」則是可將登記謄本中的所有權人住址隱匿,避免個人資料外洩;「電子產權憑證」可透過線上查詢及取得產權相關證明文件,減少實體憑證被盜用的風險;「指定送達處所」則是申請此服務後,所有登記機關的公文書將會送至民眾指定的處所,減少因戶籍地與居住地不同而漏接重要資訊。
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