中國信託攜手高檢署啟動「可疑交易分析機制」　全台地檢署適用擴大防詐守護網

圖文／ 鏡週刊

中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）繼今（2025）年4月與臺灣臺北、新北、士林、臺中及橋頭地方檢察署啟動「可疑金融帳戶通報機制」，今宣布再與高等檢察署簽署「可疑交易分析機制」合作備忘錄（MOU），在「可疑金融帳戶通報機制」專案基礎上，加入高風險態樣分析回饋機制，強化可疑金融帳戶的控管及聯防，全力打詐。

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中信銀行與高檢署同時也延展「雷霆專案」人頭帳戶預警機制，強化人頭帳戶回饋頻率與偵測模型，建構強大的全國防詐連線守護網機制。

在法務部部長鄭銘謙見證下，「可疑交易分析機制」MOU由中國信託銀行董事長陳佳文與高檢署檢察長張斗輝代表簽署，臺北地方檢察署檢察長王俊力、新北地方檢察署檢察長郭永發、士林地方檢察署檢察長張云綺以及中國信託育樂公司董事長陳國恩、中國信託金融控股公司法遵長金延華、中信銀行總經理楊銘祥與個人金融執行長楊淑惠皆到場見證。

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法務部部長鄭銘謙表示，非常欽佩中信銀行與檢察機關公私協力，共同打擊詐欺犯罪的決心，這是一件非常有意義的事情，金融機構與檢察機關共同打擊詐欺犯罪，已經樹立起典範，透過高風險因子、參數的回饋與分析，以達到預警及查緝詐欺集團的目標，是有效協助全民守護財產重要的機制。

高檢署檢察長張斗輝則指出，中信銀行投入大量資源推行「神盾聯防機制」，運用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）監控與大數據分析，識別異常交易，在阻詐及防詐有很大成效。

本次合作的「可疑交易分析機制」由檢察機關提供過去偵辦在中信銀行開立涉及不法行為之金融帳戶，分析並偵測潛在可疑涉詐帳戶，達到前期風險管控外，更期盼透過已經鎖定之異常參數或集團性犯罪等資料，減少金融帳戶遭詐團利用，進一步溯源查獲詐欺集團，強化阻詐及懲詐預警成效。

中信銀行董事長陳佳文強調，中信銀行去（2024）年與檢察機關共同啟動「雷霆專案」、建置「檢銀打詐平台」成效卓越，中信銀行通報可疑金融帳戶且管制的精準度達96%，落實從源頭防詐行動，本次與高檢署簽署「可疑交易分析機制」MOU，除了擴大檢銀合作力道至全國地檢署，也透過檢察機關不定期提出高風險因子、參數建議，有效精進中信銀行風險控管態樣，強化可疑帳戶之監控。中國信託深信，唯有透過各方合作與努力，才能有效遏制和打擊詐騙，期盼透過這次與高檢署的合作，共同建立更高效、透明且可持續的司法金融協作架構，實現科技防詐、制度正義與治理永續的多重願景。

中信銀行長期投入科技防詐，根據內政部警政署統計，中信銀行去年成功攔阻詐騙案件數，已較前（2023）年超過30%，攔阻詐騙金額成長57%，自2023年起至2024年止，累積攔阻詐騙金額新臺幣23億元，以科技防詐、制度正義與治理永續的實際行動積極降低人頭帳戶，攔阻詐騙成效顯著，展現業界領先的制度治理力與風控韌性。

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