房貸海嘯2／寬限期一到壓力爆發　新青安房貸族3招自救

圖文／鏡週刊

新青安吸引年輕人成為有殼一族，低利率和寬限期等好康，都讓進場門檻大為降低，然而隨著利率補貼將於7月底結束，且2023年8月新青安剛上路時，首批申貸民眾，多數享3年寬限期的大限將至，房貸族還款的甜蜜期走入壓力期，真正的考驗才剛開始。

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「寬限期不是想拿就拿，期間只付利息，銀行都沒有收到本金，如果房價下跌，銀行擔保價值降低，當寬限期滿，房貸戶萬一無法負擔高額本息，銀行會有呆帳風險。」房貸專家喬王指出，這也是為何銀行對寬限期審核趨嚴，多半核准3年，而非給好給滿5年。

寬限期結束，壓力瞬間現形。日前央行總裁楊金龍在立院財委會上備詢時，對「新青安」政策抱持審慎態度，並明確指出5年寬限期過長，恐導致借款人財務規劃鬆散，因此新青安改版會適度微調。專家提出3招顧荷包。

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1、向原銀行爭取展延

「如果繳息都正常，我建議可向原本的房貸銀行爭取，對於老客戶我們都保有彈性，有機會展延1～2年。」公股行庫房貸專員劉小姐提醒，不要等到繳不出來才啟動協商。

她以新青安於2023年8月上路，首批新青安房貸族若是適用3年寬限期，則今年底即將期滿，劉專員建議回推3～6個月，現在就要做好財務評估，並主動聯繫房貸專員。

2、貸款年限拉長

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德認為，原房貸銀行保留既有客戶的還款紀錄、收入狀況，因此民眾也可向銀行協商，將貸款年限從30年延長至40年，有助於降低還款壓力，「雖然總利息增加，但能暫時保住現金流不被搾乾。」

以上班族大雄買屋、申辦新青安1,000萬元房貸來看，利率1.775％、房貸年限30年期、適用3年寬限期，今年底寬限期滿且假設不再補貼，則房貸利率回到2.275％，本息均攤來到41,336元；若向原銀行協商，拉長至40年期的貸款期間，則月付本息均攤金額降至33,336元，荷包壓力減輕8,000元，年減壓96,000元。

3、評估轉貸至純網銀

房屋坐落於雙北、桃、竹、台中等城市，民眾可向純網銀爭取轉貸，以將來銀行為例，全台首家開辦「全線上房貸」，房貸族免排隊，「好屋再出發」方案的轉貸利率為2.38％起，最高貸8成，寬限期最長3年。

房貸專家喬王提醒，活動專案有期限，也限制部分地區，代書費、手續費、規費等成本都要計入，他粗抓每千萬房貸，會產生2～3萬元的轉貸支出，房貸族要多比較、問清楚。

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