夫妻共同買房不划算？換屋族房貸卡關　專家曝2招爭取首購條件

實習記者何宜蓁／綜合報導

近期有網友在PTT「home-sale板」發文求助，表示自己與配偶共同持有一間房屋，房貸由男方負責繳納，如今夫妻想換屋，若改由妻子名義購屋，申辦房貸是否會受影響，引發網友熱議。不少人直言，夫妻共同登記雖然看似較有保障，但在實務上，若配偶名下已有房產，銀行審核房貸時往往會更嚴格，共同持有更可能影響首購族可爭取的貸款條件。

《Yahoo房地產》報導，中信房屋研展室副理莊思敏表示，就該案例來看，妻子雖未實際背負房貸，但因與丈夫共有房產，申貸時仍可能被銀行認定為「有房、無貸」。在這種情況下，貸款成數、寬限期及專案貸款條件，都可能受到影響。她指出，若想爭取較佳貸款條件，常見做法包括將產權贈與給配偶，讓其中一方回到相對單純的申貸狀態；或向銀行切結將在「18個月內將舊屋賣出」，以利申請較有彈性的換屋貸款方案。

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除了夫妻共有，繼承取得不動產後的共有問題，也常讓後續處分變得更麻煩。嘉義市地政事務所指出，共同繼承不動產時，產權通常分為「公同共有」與「分別共有」兩種。公同共有是由全體繼承人共同擁有全部產權，未來若要處分，原則上須取得全體共有人同意；分別共有則是各共有人有明確持分，雖可處分自己的應有部分，但其他共有人通常享有優先承購權。

專家提醒，不論是夫妻共同買房，或因繼承形成共有，表面上看似公平，日後實際要出售、換屋或重新配置資產時，往往更容易卡關。若共有人之間遲遲無法達成共識，最糟情況甚至可能讓房產走上變價分割。為避免後續衍生爭議，除了購屋前先想清楚登記方式，長輩若有資產傳承規劃，也可提早透過遺囑或其他安排，降低繼承後的共有風險。

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