0050退休神話太狂？1000萬月領3萬花23年　資產竟滾到1.23億！「這情況」恐破產

記者陳雅婷／綜合報導

若手上有1000萬元全數投入元大台灣50（0050），退休後靠賣股支付生活費，資產真的能越花越多？財經YouTuber「摳摳」在臉書發文表示，以0050歷史數據回測，假設採4%提領率、通膨率2%，從2003年上市一路算至2026年7月17日，23年間累計提領約1159萬元，期末資產仍達1億2322萬7825元。

這項試算中，退休第一年每月提領約3萬3333元，之後每年依2%通膨調高。過程並非一路上漲，2007年資產曾達1927萬元，金融海嘯後在2009年1月一度縮至854萬元，隨後才跟著市場反彈，逐步突破2000萬元、3000萬元及5000萬元。

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摳摳進一步測試不同提領率與通膨情境，發現提領率拉高至7%仍能撐過這段23年回測；但若提高至8%，再搭配3.5%通膨，風險明顯升高。此情境第一年每月可領約6萬6667元，到2026年7月已增至約14萬7074元，帳戶僅剩約43萬元。

不過，這也凸顯「報酬順序風險」的重要性。退休初期若遇上股市重挫，又必須持續賣股支應生活，可能在低檔出售持股，讓後續反彈時可運用的本金減少。摳摳將歷史大跌提前至退休初期測試，資產雖一度縮至500多萬元，後續仍有機會回升至9000萬元以上。

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然而，1.23億元只是依0050過去23年歷史報酬回測的結果，不能視為未來保證，且試算未計交易成本與個人稅負。退休規劃除了本金，也必須衡量提領率、通膨及市場波動，才能判斷1000萬元是否真的足以支應退休生活。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。